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- Caleb Hammer a parlé avec Insider de l’une de ses interviews les plus extrêmes.
- Une femme nommée Teryca Brooks-Long a déclaré qu’elle avait une dette de prêt étudiant de 250 000 $ à rembourser.
- Hammer a déclaré que son histoire le hantait et « continue de me terrifier ».
Lorsque le financier YouTuber Caleb Hammer a repensé à toutes les interviews qu’il avait faites, il a déclaré que l’histoire d’une personne était « celle qui me terrifiait et continue de me terrifier ».
Il a dit à Insider que Teryca Brooks-Long était l’une des premières personnes qu’il a invitées dans son émission « Financial Audit », où il aide les gens à faire face à leurs dettes.
Avec Brooks-Long, il a calculé qu’elle avait plus de 250 000 $ de dettes uniquement en raison de prêts étudiants, avec une foule d’autres obligations en plus de cela.
« Ça va coûter un million de dollars avant qu’elle ne le sache », a déclaré Hammer à Insider, revivant le tournage de l’épisode, qui est sorti le 15 juin.
« Elle ne fait pas de progrès là-dessus », a-t-il déclaré. « Elle s’est aussi endettée sur ses cartes de crédit et sur sa voiture. Donc je veux dire, c’est tout simplement désastreux. C’est là que ça arrive au point où on a l’impression qu’il est impossible de s’en sortir. »
Dans l’interview, Brooks-Long a déclaré à Hammer qu’elle avait quatre emplois : une assistante virtuelle pour un agent immobilier, une conseillère en inscription pour une université en ligne, un travail dans une agence de publicité et des concerts de mannequinat et d’acteur.
Elle a dit qu’elle a passé au moins 50 % de sa semaine à travailler dans ces différents rôles et qu’elle a rapporté environ 3 500 $ par mois au total.
Brooks-Long a déclaré qu’elle partageait ses factures avec son colocataire, qui est son cousin, mais qu’elle devait parfois payer plus parce que son cousin n’avait pas de travail.
Hammer lui a dit qu’elle ne pouvait plus faire ça parce qu’elle dépensait presque le double de ce qu’elle rapportait.
Elle avait également payé 13 frais de découvert en un mois.
Mais le plus gros problème était les prêts étudiants privés que Brooks-Long a contractés pour son diplôme de premier cycle en sciences de la famille et de la consommation à l’Université Baylor.
Elle avait initialement contracté trois prêts d’une valeur totale de 176 000 $ auprès de Sallie Mae, mais cela a grimpé à 250 000 $ avec intérêts et frais. Le plus petit prêt étudiant était de 37 000 $.
Au total, les prêts ont coûté 1 694 $ en versements mensuels.
« Cela va absolument exploser, n’est-ce pas? » Hammer a dit à Brooks-Long. « Cela va être un demi-million avant que vous ne le sachiez, puis un million. »
Hammer lui a dit qu’elle devait gagner le double, voire le triple, de ce qu’elle gagnait pour avoir un espoir de rembourser la dette.
« Si vous ne le faites pas, vous ne pourrez rien faire du reste de votre vie », a-t-il déclaré.
Il a également recommandé à Brooks-Long de vendre sa voiture, sur laquelle elle avait contracté un prêt de 13 500 $. Mais elle a refusé, même si cela lui coûtait 300 $ par mois, elle avait payé des frais de retard et cela avait fait chuter sa cote de crédit de 720 à 549.
« Vous ne pouvez littéralement pas vous permettre cette voiture », a déclaré Hammer.
Mais Brooks-Long est resté ferme, affirmant que la voiture n’était pas le problème. « C’est ça », a-t-elle dit en désignant la dette étudiante.
Elle a déclaré qu’une situation familiale liée à un héritage contesté signifiait qu’elle n’était pas en mesure d’accéder à des prêts fédéraux, ne lui laissant que des options privées coûteuses.
Hammer a parlé avec Insider ce mois-ci de sa situation et a déclaré qu’il n’avait pas de mise à jour.
Il a déclaré à Insider qu’il espérait que Brooks-Long n’avait pas de taux d’intérêt variable, car des hausses de taux répétées au cours de l’année écoulée rendraient les paiements plus coûteux.
Au moment de la vidéo, le taux d’intérêt sur ses trois prêts était de 11,75 % sur les deux plus importants et de 9 % sur le plus petit.
« Cela me colle vraiment », a-t-il déclaré à propos de l’histoire de Brooks-Long. « C’était effrayant. »