Selon Chevalier noirrapport du contrôleur hypothécaire. Et bien que des baisses supplémentaires soient attendues à l’horizon, la bonne nouvelle est que la position de l’équité en matière de logement du pays est toujours solide par rapport au début de la pandémie.
Selon le rapport, environ 1,3 billion de dollars de capitaux propres récemment ajoutés ont disparu du marché du logement au cours du troisième trimestre – la plus forte baisse trimestrielle du dollar jamais enregistrée. La valeur nette des maisons hypothécaires a chuté d’environ 1,5 billion de dollars par rapport à son sommet de mai – la valeur nette moyenne de l’emprunteur ayant diminué d’environ 30 000 $ par rapport au début de cette année.
« En l’espace de trois mois seulement, les titulaires de prêts hypothécaires américains ont vu un total de 1,3 billion de dollars de capitaux propres nouvellement acquis s’évaporer », a déclaré Ben Graboske, président de Black Knight Data & Analytics. « C’est – de loin – la plus forte baisse trimestrielle jamais enregistrée en valeur en dollars, et la plus importante depuis 2009 en pourcentage.
Les fonds propres exploitables, qui correspondent au montant sur lequel un propriétaire peut emprunter tout en conservant une participation de 20 %, ont atteint un niveau record de 11,5 billions de dollars au deuxième trimestre de 2022. Ce chiffre a diminué de 1,17 billion de dollars, ou 10 %, au troisième trimestre, « ce qui pourrait, avec la hausse des taux, créer des vents contraires pour les prêts liés aux actions », indique le rapport.
Les prix médians des maisons ont chuté de 0,52 % en septembre, poursuivant une séquence de baisses consécutives de trois mois, mais ont ralenti à la moitié du rythme des deux mois précédents. L’appréciation annualisée des prix a ralenti à 10,7 % en septembre, une baisse de 1,2 % par rapport à août, le plus petit recul observé en quatre mois.
Malgré les corrections de prix, la valeur des maisons dans les 50 plus grands marchés du pays reste élevée de 19 % à 66 % par rapport au début de la pandémie.
Les positions en actions restent également solides et dépassent de 5 billions de dollars, ou 46 %, les niveaux d’avant la pandémie. À son tour, le titulaire d’hypothèque moyen est toujours en hausse de plus de 92 000 $ par rapport au début de la pandémie.
Il y a moins de 500 000 maisons sous l’eau dans tout le pays, selon le rapport, bien que le chiffre ait grimpé d’environ 275 000 au cours des quatre derniers mois.
« La grande majorité des maisons à risque de tomber sous l’eau sont celles qui ont été achetées en 2022 et fin 2021, aux prix de pointe de l’ère pandémique ou à proximité », a déclaré Graboske.
Bien que ces prêts méritent une surveillance attentive et continue, seuls 3,6 % des près de 53 millions de titulaires de prêts hypothécaires américains sont soit sous l’eau, soit ont moins de 10 % de la valeur nette de leur maison, a-t-il déclaré.
À 0,84 %, une part historiquement et extrêmement faible de maisons se trouve dans des positions de capitaux propres négatives, selon Black Knight.