Fannie Mae a annoncé mardi qu’elle apporterait des modifications à son système de souscription automatisé afin d’élargir l’admissibilité aux prêts hypothécaires et de simplifier le processus de prêt pour les emprunteurs mal desservis sans cote de crédit.
Les améliorations devraient être déployées à la mi-décembre et comprendront une mise à jour des critères d’éligibilité des emprunteurs pour s’aligner sur les exigences du guide de vente standard de Fannie Mae pour les prêts dans lesquels l’emprunteur n’a pas de pointage de crédit, selon un communiqué de presse de l’entreprise parrainée par le gouvernement. .
En outre, l’exigence de la politique du guide de vente sera automatisée pour documenter les sources de crédit non traditionnelles et permettre l’évaluation des flux de trésorerie mensuels via les données des relevés bancaires des emprunteurs.
L’objectif est de fournir une « vue plus complète de la santé financière d’un emprunteur qui peut aider à améliorer l’évaluation du crédit dans le cadre de la décision de souscription du prêteur », selon le GSE.
« Les pratiques de prêt traditionnelles rendent difficile l’accès au crédit pour les emprunteurs sans pointage de crédit, nous avons donc pris des mesures qui peuvent les aider à se qualifier de manière responsable pour un prêt immobilier en utilisant des données qui fournissent une vue plus globale de la façon dont ils gèrent leur argent », Malloy Evans, vice-président exécutif et responsable de l’entreprise unifamiliale chez Fannie Mae, a déclaré dans un communiqué.
Selon Fannie Mae, des millions d’Américains sont invisibles au crédit, ce qui signifie que leurs antécédents de crédit documentés sont si limités qu’ils manquent de cotes de crédit ou que leurs cotes ne sont pas basées sur un historique complet de remboursement de la dette.
Les taux de crédit invisibles des emprunteurs noirs et latinos/hispaniques sont disproportionnellement plus élevés que les autres groupes démographiques. Selon le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), alors que seulement 9 % de leurs homologues blancs et asiatiques entrent dans cette catégorie.
Ces types de déséquilibres renforcent les disparités raciales liées au crédit et à l’accès à un logement abordable de qualité, selon Fannie Mae. Sans cotes de crédit ou antécédents de crédit complets, les emprunteurs sont confrontés à davantage d’obstacles en matière de prêt hypothécaire, car les informations sur le crédit sont un élément essentiel du processus de souscription d’un prêt hypothécaire.
« Nous pensons que les consommateurs devraient bénéficier de leurs habitudes de gestion responsable de l’argent et d’un flux de revenus constant lors de l’achat d’une maison, même s’ils n’ont pas d’antécédents de crédit établis », a déclaré Evans.
Selon Fannie Mae, ses recherches préliminaires ont montré que l’utilisation des données des relevés bancaires pour évaluer l’activité de trésorerie d’un emprunteur peut permettre une évaluation plus prédictive des risques, en particulier pour ceux qui n’ont pas de pointage de crédit ou des antécédents de crédit limités.