La Administration fédérale du logement (FHA) a publié mardi une demande de commentaires du public sur la manière dont elle peut accroître l’accès aux prêts hypothécaires à faible solde grâce à ses programmes d’assurance hypothécaire unifamiliale.
La Département du logement et du développement urbain (HUD) en avril a déclaré qu’il examinerait attentivement les prêts hypothécaires à faible solde, qui ont généralement des soldes inférieurs à 200 000 $ et sont difficiles à trouver.
« Les commentaires que nous recevons par le biais de cette RFI nous aideront à mieux comprendre comment la FHA peut rendre les petites hypothèques plus largement disponibles et abordables pour ceux qui en ont besoin », a déclaré le commissaire de la FHA. Julia Gordon dans un communiqué de presse. « Les réponses à la RFI contribueront à orienter notre travail programmatique pour accroître l’accès à la propriété et combler l’écart racial en matière d’accession à la propriété. »
La RFI, publiée dans le Federal Register, pose des questions liées à la disponibilité actuelle du financement des petites hypothèques, des obstacles et des désincitations aux petites transactions de prêts hypothécaires, ainsi que des modifications des politiques ou des processus qui encourageraient davantage l’origination de ces produits.
Dans une récente analyse du Fiducies caritatives Pewles chercheurs ont noté qu’un manque de petits produits hypothécaires pousse certains emprunteurs à recourir à un financement alternatif, qui s’accompagne généralement de taux d’intérêt beaucoup plus élevés par rapport aux prêts hypothécaires traditionnels et de moins de protections des consommateurs en cas de défaillance ou de défaut.
En raison des coûts de montage fixes élevés, de nombreux prêteurs hypothécaires hésitent à offrir des prêts hypothécaires de moins de 150 000 $.
Le rôle des données sur les transactions des consommateurs dans l’augmentation de l’accès à la propriété
Les technologies efficaces de traitement du langage naturel extraient un sens plus profond des données non structurées pour faire une différence dans la vie d’innombrables acheteurs potentiels qui sont invisibles au crédit ou qui n’ont pas eu la possibilité d’accéder à un financement de logement abordable.
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La Institut urbain en 2021 a constaté que seulement une maison à bas prix vendue sur quatre était susceptible d’être financée par une hypothèque. L’inaccessibilité des prêts hypothécaires de faible montant est un obstacle majeur à l’accession à la propriété pour de nombreuses familles à revenu faible ou moyen, les laissant « continuellement peser sur le loyer avec peu d’options pour la mobilité ascendante et la création de richesse », ont déclaré les chercheurs.
Les familles noires et hispaniques sont touchées de manière disproportionnée et les programmes de la FHA ont échoué, ont fait valoir certains groupes de logement.
Notamment, les taux de refus pour les prêts hypothécaires de faible montant sont plus élevés que pour les prêts plus importants dans les canaux gouvernementaux et conventionnels.
« Le manque de solvabilité n’est pas la raison des taux de refus plus élevés pour les petits prêts en dollars », ont écrit Laurie Goodman et Bing Bai de l’Urban Institute en 2018. prêteurs conventionnels pour donner accès au crédit.
Les suggestions pour améliorer les prêts à faible solde ces dernières années comprennent une souscription plus flexible, une éducation des acheteurs de maison, une réduction des frais, des évaluations automatisées et une plus grande utilisation des institutions financières de développement communautaire (CDFI) et des banques communautaires.
Michel Loftin, PDG de À la maisondont le travail se concentre sur l’accession à la propriété durable, a déclaré à HousingWire en juillet que le HUD devrait s’inspirer des entreprises parrainées par le gouvernement. Fannie Mae et Freddie Macbien qu’ils soutiennent rarement des prêts de faible montant, subventionnent les prêteurs pour les avoir émis.
« Freddie Mac et Fannie Mae donnent [lenders] une petite augmentation de leurs frais de montage pour encourager les prêts de petits dollars », a déclaré Loftin. « C’est une reconnaissance que vous gagnez moins sur un petit prêt. »
La FHA sollicitera des commentaires jusqu’au 5 décembre 2022.