FHFA annonce les délais de mise en œuvre pour l’utilisation de FICO 10T et VantageScore 4.0
La Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé les délais de mise en œuvre proposés pour l’utilisation des modèles de pointage de crédit FICO 10T et VantageScore 4.0 par Fannie Mae et Freddie Mac. Cela vient en même temps que les entreprises parrainées par le gouvernement prévoient également de passer à deux, plutôt qu’à trois, rapports de solvabilité des agences nationales d’évaluation des consommateurs d’ici un an.
Selon le calendrier de mise en œuvre proposé, la FHFA recueillerait les commentaires de l’industrie au deuxième trimestre de 2023, publierait les données FICO classiques pour prendre en charge la mise à jour du rapport de crédit au quatrième trimestre de 2023 et passerait d’un système de tri-fusion à un système bi-fusion. système au cours du premier trimestre de 2024. La FHFA commencerait à fournir et à divulguer les données historiques FICO 10T et VantageScore 4.0 pour prendre en charge les mises à jour du modèle de crédit au premier trimestre de 2025. D’ici le quatrième trimestre de 2025, la FHFA aura intégré les mises à jour du modèle de pointage de crédit en capital et en prix.
« Ces changements devraient soutenir davantage la précision, l’innovation et l’inclusion dans les modèles de pointage de crédit et réduire les coûts et encourager l’innovation dans les exigences de rapport de crédit », a déclaré la FHFA dans un communiqué jeudi.
Les avantages du nouveau modèle de FICO
Lorsque le passage du modèle FICO classique a été annoncé en octobre, la FHFA a déclaré que les changements entraîneraient pour la première fois de nouveaux historiques de paiement pour les emprunteurs, y compris les paiements de loyer, de services publics et de télécommunications.
Cependant, malgré le fait que la nouvelle modélisation du crédit représente un changement bienvenu pour une grande partie de l’industrie, plusieurs parties prenantes ont exprimé leur inquiétude face aux changements de tarification de FICO ces derniers mois.
L’Agence nationale de renseignements sur les consommateurs s’inquiète de voir les prix augmenter
Dans une lettre datée du 22 novembre, le Agence nationale de renseignements sur les consommateurs a déclaré à ses membres que la « grande majorité » des prêteurs hypothécaires verrait des augmentations de prix entre 10% et 400% à partir de la Juste Isaac Corp (FICO).
La lettre, signée par le directeur exécutif de la NCRA, Terry Clemans, indiquait qu’il y aurait «une augmentation des prix de gros de moins de 10% pour le niveau supérieur d’environ 46 prêteurs, d’environ 200% pour environ 6 prêteurs du niveau intermédiaire et plus de 400 % pour tous les autres prêteurs hypothécaires du pays.
FICO se défend
Dans une déclaration à HousingWire, FICO a déclaré que son prix restait «excessivement bas par rapport à la valeur que le score FICO fournit comme l’un des éléments les plus importants pour faciliter environ 2 billions de dollars de prêts hypothécaires chaque année, et disproportionnellement bas par rapport à ses taux de redevances pour d’autres marchés.
En somme, les changements proposés par la FHFA afin d’utiliser les modèles de pointage de crédit FICO 10T et VantageScore 4.0 pourraient encourager l’innovation et l’inclusion dans les modèles de pointage de crédit mais des parties prenantes s’inquiètent des changements de tarification de FICO. Seul l’avenir nous révélera si le choix de la FHFA et l’innovation de ces nouveaux modèles de pointage de crédit seront payants.
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