Le conseil d’administration de la RBA a décidé de relever le taux de change officiel du pays de 25 points de base, portant le taux de base de 3,1 % à 3,35 %.
Sur un prêt de 500 000 $ sur 30 ans, la hausse d’aujourd’hui signifiera que l’emprunteur moyen devra trouver 81 $ supplémentaires pour assurer ses remboursements mensuels.
Depuis avril 2022 – lorsque les taux d’intérêt n’étaient que de 0,10 % – les remboursements sur ce même prêt ont augmenté de 969 $ par mois ou 11 628 $ par an.
Dans sa déclaration monétaire, le gouverneur de la RBA, Philip Lowe, a reconnu que la décision d’aujourd’hui signifierait que les ménages devraient consacrer une plus grande partie de leur budget mensuel aux dépenses de logement.
« Le Conseil reconnaît que la politique monétaire fonctionne avec un décalage et que le plein effet de l’augmentation cumulative des taux d’intérêt ne se fait pas encore sentir sur les versements hypothécaires », a déclaré Lowe.
« Il existe une incertitude quant au moment et à l’ampleur du ralentissement attendu des dépenses des ménages.
« Certains ménages disposent d’importantes réserves d’épargne, mais d’autres subissent une compression budgétaire douloureuse en raison de la hausse des taux d’intérêt et de l’augmentation du coût de la vie.
« Les bilans des ménages sont également affectés par la baisse des prix des logements.
« Une autre source d’incertitude est la manière dont l’économie mondiale réagit à l’augmentation importante et rapide des taux d’intérêt dans le monde. »
Lowe a déclaré qu’il prévoyait d’autres hausses de taux à venir, car l’inflation reste obstinément élevée à 7,8%, et la RBA est « résolue » à ramener l’inflation entre 2 et 3%.
« Le Conseil s’attend à ce que de nouvelles augmentations des taux d’intérêt soient nécessaires au cours des mois à venir pour garantir que l’inflation revienne à la cible et que cette période de forte inflation ne soit que temporaire », a-t-il déclaré.
« En évaluant dans quelle mesure les taux d’intérêt doivent encore augmenter, le Conseil portera une attention particulière à l’évolution de l’économie mondiale, aux tendances des dépenses des ménages et aux perspectives d’inflation et du marché du travail.
« Le Conseil reste résolu dans sa détermination à ramener l’inflation à la cible et fera le nécessaire pour y parvenir. »
Steve Mickenbecker, expert en finance chez Canstar, a déclaré que la décision d’aujourd’hui frappera au cœur de nombreux ménages qui ont du mal à joindre les deux bouts.
»L’inflation a été ignorée de tout le monde pendant des années, mais maintenant l’augmentation du coût de la vie érode le budget de notre ménage. Chaque coût augmente et nous cherchons des moyens d’économiser sur l’épicerie, les forfaits téléphoniques, l’essence, l’électricité, les assurances et tout d’autre », a déclaré Mickenbecker.
« Il n’y a pas de ligne dans le budget des ménages qui fait plus mal aux emprunteurs que le prêt immobilier.
« Il n’y en a pas non plus un qui offre un potentiel d’économies plus importantes.
« Le prêt immobilier de 500 000 $ augmentera de 12 000 $ cette année.
« Cette augmentation de 12 000 $ équivaut à votre assurance habitation annuelle, à votre assurance automobile, à vos factures d’électricité, à votre forfait Internet résidentiel et à votre forfait de téléphonie mobile.
« Cela souligne quelle dépense est la vraie grande image de vos finances. »
L’analyse du service de comparaison Finder montre qu’à mesure que les taux d’intérêt augmentent, le revenu du ménage nécessaire pour acheter une maison moyenne dans les capitales australiennes augmente également.
À Sydney, où la maison indépendante médiane est actuellement évaluée à 1,3 million de dollars, un ménage aurait besoin d’un revenu annuel de plus de 255 000 dollars pour rembourser confortablement le prêt.
À Melbourne, les ménages auraient besoin d’un revenu de plus de 174 000 $ pour rembourser un prêt au prix médian de 888 000 $, tandis qu’à Brisbane, les ménages auraient besoin d’un revenu annuel combiné de 148 000 $ pour rembourser la valeur médiane de la maison autonome de 752 000 $.
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Graham Cooke, responsable de la recherche sur les consommateurs chez Finder, a déclaré que tandis que les prix de l’immobilier baissent, l’augmentation des hausses des taux d’intérêt repousse le rêve australien de posséder une maison plus loin pour beaucoup.
« Avec la hausse du coût de la vie et les salaires qui ne suivent pas le rythme, l’accession à la propriété – en particulier dans les capitales – devient de plus en plus hors de portée pour beaucoup », a-t-il déclaré.
« Les acheteurs potentiels envisagent d’emprunter beaucoup plus qu’avant la pandémie, et avec des taux d’intérêt plus élevés.
« Pour beaucoup, le rêve d’accession à la propriété reste un fantasme. »
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