En 2018, j’ai contracté un prêt de 55 000 Dh (14 976) pour des rénovations domiciliaires et pour payer les soins médicaux de ma mère. J’ai régulièrement payé les mensualités de 2 410 Dh jusqu’en juillet 2020, date à laquelle j’ai perdu mon emploi à cause de la pandémie de Covid-19.
Depuis lors, je n’ai pas pu trouver d’emploi à temps plein. J’ai pu travailler à temps partiel pour beaucoup moins d’argent mais mon visa a expiré il y a trois mois et je n’ai pas travaillé depuis.
J’ai pu payer une somme forfaitaire de 5 000 Dh pour le prêt et à l’époque, il ne restait que quatre paiements.
Maintenant, la banque dit que je dois 29 000 Dh sur le prêt. J’ai également une carte de crédit avec une limite de 20 000 Dh mais je dois maintenant 37 885 Dh sur celle-ci à cause des intérêts courus et des frais de retard de paiement.
J’ai expliqué ma situation à la banque mais ils ont porté plainte contre moi et le service recouvrement me harcèle. Ils appellent aussi ma mère malade en Inde.
Je suis déprimé et je ne sais plus quoi faire. Je reste avec un ami car je n’ai pas les moyens de payer un loyer ou d’acheter de la nourriture car je n’ai pas de revenus. Pouvez-vous me conseiller sur ce qu’il faut faire? RR, Abou Dabi
Intervenant 1 sur la dette : R Sivaram, vice-président exécutif et responsable des produits bancaires de détail chez Emirates NBD
Il est regrettable que vous soyez confronté à cette difficulté et je compatis à votre situation.
Étant donné que vous avez accumulé une dette considérable, je vous recommande de contacter un haut responsable de votre banque et de partager tous les détails de votre situation financière.
Demandez un plan de paiement révisé à plus long terme qui vous aidera à continuer à rembourser le prêt avec des mensualités moins élevées.
Étant donné que vous êtes actuellement sans emploi, vous pouvez également demander un congé de paiement temporaire suivi d’un calendrier de paiements clair que vous seriez en mesure d’honorer.
Votre banque peut exiger des pièces justificatives pour évaluer votre demande et si vos antécédents de remboursement ont été bons, il sera très probablement flexible pour arriver à un plan mutuellement acceptable.
Je tiens à souligner qu’il est important que vous obteniez un accord avec la banque pour la restructuration de votre prêt.
La banque peut également vous demander de remettre votre carte de crédit afin que vous arrêtiez d’accumuler de nouvelles dettes pendant que vous envisagez de régler vos cotisations existantes.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, évaluez s’il existe des actifs que vous pouvez liquider ici aux EAU ou chez vous et que vous pouvez utiliser pour régler une partie des montants dus.
Bien que vos dépenses mensuelles puissent sembler raisonnables, veuillez les examiner attentivement pour trouver des moyens de minimiser davantage les dépenses grâce à un bon plan de budgétisation et de dépenses.
Une carte de crédit peut être un outil financier utile pour gérer facilement vos paiements et transactions quotidiens, accéder à un crédit à court terme, à des offres d’achat attrayantes et à des programmes de réduction, ainsi que pour gagner des récompenses en fonction de vos dépenses.
Cependant, si les dépenses par carte de crédit deviennent incontrôlables, cela peut entraîner des problèmes financiers potentiels.
Payer uniquement le montant minimum requis chaque mois est une pratique courante adoptée par de nombreux titulaires de carte.
Gardez à l’esprit, cependant, que cela peut entraîner une croissance continue de la dette en raison des frais d’intérêt, entraînant des mensualités plus importantes et la menace de s’endetter.
Les agents de recouvrement ne doivent pas appeler votre mère ou un membre de votre famille pour faire le suivi des remboursements, étant donné qu’ils ont vos coordonnées.
Je vous suggère également de porter ce problème à l’attention de votre banque par écrit et de lui demander de cesser de suivre votre famille.
Si vous continuez à avoir des problèmes avec les agents de recouvrement, déposez une plainte officielle auprès de la banque, puis auprès de la Banque centrale des Émirats arabes unis si le problème n’est toujours pas résolu.
Il est préférable d’envoyer ces informations par courrier certifié et de conserver une copie de votre demande pour vos dossiers.
Je vous souhaite bonne chance pour arriver à un bon plan de règlement avec la banque et aussi pour trouver un nouvel emploi bientôt.
Panéliste sur la dette 2 : Jaya Ratnani, associée directrice chez Freed Financial Services
La pandémie a sans aucun doute fait dérailler les plans financiers de nombreuses personnes et leur capacité à rembourser leurs dettes à temps.
Comme vous, de nombreux emprunteurs sont confrontés à la réalité inconfortable des paiements manqués et des poursuites judiciaires à leur encontre.
C’est naturellement une position très stressante. Cependant, la meilleure chose à faire dans cette situation est de ne pas courir et se cacher.
Il est extrêmement important de toujours répondre aux appels de collecte et de ne pas les éviter.
Une dette impayée sur une période de temps peut se transformer en une somme monstrueuse à mesure que les intérêts et les pénalités s’ajoutent au prêt.
Jaya Ratnani, associée directrice chez Freed Financial Services
La plupart des gens évitent les appels bancaires parce qu’ils ne savent pas quoi dire. Cela conduit la banque à attribuer le dossier à des agences de recouvrement à l’étranger qui enverront des représentants pour visiter votre domicile et appeler votre famille.
Vous devez être honnête et expliquer votre situation à la banque pour trouver la meilleure solution.
Une dette impayée sur une période de temps peut se transformer en une somme monstrueuse à mesure que des intérêts et des pénalités s’ajoutent au prêt. Cependant, il existe des options pour vous aider à surmonter ces moments difficiles.
En fonction de votre situation actuelle, la meilleure solution possible est de parler à la banque et de demander un plan de règlement.
Dans les scénarios où l’emprunteur a des moyens de paiement très limités, la banque peut envisager de régler la dette à un montant inférieur à ce qui est dû.
Dans de tels scénarios, si l’on peut payer un seul paiement forfaitaire, il est possible d’obtenir un pourcentage de remise plus élevé.
Si l’on n’a pas les moyens d’organiser un montant forfaitaire, le règlement peut se faire par le biais d’un plan de paiement. Cependant, le montant de la remise serait inférieur.
Pour s’engager dans une solution de plan de paiement, la banque devrait établir votre capacité de remboursement sur la base d’une source de revenu fixe.
Il serait conseillé que vous essayiez de trouver un emploi à temps plein plutôt que de travailler à temps partiel pour que les banques étudient votre demande.
Jusqu’à ce que vous trouviez un emploi, vous pouvez demander l’aide de vos amis et de votre famille pour garantir vos paiements. Une fois que vous avez trouvé un emploi à temps plein et que vous êtes prêt à prendre en charge les paiements, vous devez en informer la banque et libérer le garant.
Panéliste sur la dette 3 : Alison Soltani, fondatrice de Épargnants avisés Leap
Je suis désolé d’apprendre votre situation malheureuse.
Je voudrais d’abord déposer une plainte auprès de la banque pour le harcèlement que vous avez subi et les appels passés à votre mère en Inde.
À moins que votre mère n’ait signé pour le prêt, elle n’est pas responsable de la dette et ne doit pas être contactée concernant le paiement du prêt ou de la carte de crédit.
Vous pouvez d’abord vous plaindre à la banque, puis à la Banque centrale des Émirats arabes unis si la banque ne résout pas le problème dans les 30 jours.
Vous pouvez déposer une plainte en remplissant le formulaire sur son site Web, en les appelant au 800 22823 ou en personne dans l’une de leurs succursales à Dubaï, Sharjah, Al Ain, Ras Al Khaimah ou Fujairah. Ils peuvent offrir un soutien et des conseils adaptés à votre situation.
Le prochain problème à aborder est votre revenu. La banque sera plus sensible à votre cas si vous avez des preuves que vous essayez de trouver un emploi.
Je recommande de postuler dans des secteurs et des rôles différents de votre carrière principale et, en attendant, d’essayer de trouver différentes façons de gagner de l’argent.
Selon vos compétences, vous pourrez peut-être gagner de l’argent en tant qu’indépendant. Par exemple, une personne titulaire d’un diplôme d’enseignement pourrait également travailler comme tuteur, corriger des examens, relire des essais ou rédiger du contenu.
Il existe de nombreuses plateformes en ligne permettant aux indépendants d’offrir des services, alors essayez de ne pas vous limiter à travailler pour des clients uniquement aux EAU.
Assurez-vous d’utiliser des plates-formes telles que LinkedIn et Indeed – téléchargez votre CV et réseautez avec d’autres personnes de votre secteur pour découvrir des opportunités.
Regardez: Certaines des statistiques derrière le boom des embauches aux EAU
Plus vite vous pouvez commencer à rembourser la dette, même en petits montants, meilleures sont vos chances de résoudre le problème avec la banque.
Enfin, demandez de l’aide pour votre dette croissante. Il peut être utile de contacter un avocat et de demander plus d’informations pour savoir si la loi sur l’insolvabilité financière des EAU pourrait s’appliquer à votre cas.
Tout comme la déclaration de faillite, elle offre une protection au débiteur et établit une négociation entre vous et le créancier.
Le tribunal nomme des syndics pour mener à bien la procédure et bien que vous puissiez être soumis à certaines conditions, comme l’impossibilité de demander un crédit supplémentaire pendant trois ans, cela peut être une solution viable pour vous.
J’espère que vous trouverez un emploi rémunérateur et que vous résoudrez très bientôt les problèmes d’endettement.
Le Debt Panel est une colonne hebdomadaire pour aider les lecteurs à gérer leurs dettes plus efficacement. Si vous avez une question pour le panel, écrivez à [email protected]
Mis à jour: 05 octobre 2022, 05h00