L’Espagnol et les chefs de la supervision bancaire de la BCE et de l’autorité bancaire européenne Eba, Andrea Enria et José Manuel Campa, mettent en garde contre les effets secondaires indésirables si l’UE adopte une réglementation des capitaux trop laxiste pour les banques.
(Photo: dpa)
Francfort Dans un article de blog commun, les plus importants superviseurs financiers de l’Union européenne ont mis en garde contre l’édulcoration des réformes bancaires prévues de l’Union européenne. « Nous sommes très préoccupés par le fait que dans le débat législatif actuel au Conseil de l’UE et au Parlement européen sur le paquet bancaire de l’UE, il y a de nombreux appels à s’écarter des normes internationales », indique un article de blog du vice-président de la Banque centrale européenne ( BCE). , Luis de Guindos, le chef de la supervision bancaire de la BCE Andrea Enria et le chef du régulateur bancaire européen Eba, José Manuel Campa.
Après la crise financière mondiale il y a 15 ans, les régulateurs ont resserré les banques et exigé des normes de capital plus élevées et une gestion des risques plus stricte. Cela vise à empêcher les banques d’avoir des ennuis en raison de la spéculation, par exemple, et que l’État doive les sauver à nouveau avec beaucoup d’argent afin d’éviter de plus grands dommages à l’économie dans son ensemble.
Après la faillite de la banque américaine Lehman Brothers en 2008, les gouvernements du monde entier avaient soutenu le secteur financier avec des billions de dollars, mais l’économie avait néanmoins sombré dans une grave récession.
Les superviseurs financiers de Guindos, Enria et Campa critiquent dans leur article de blog que les propositions de réforme faites par la Commission européenne contiennent déjà des écarts par rapport aux règles convenues au niveau international, appelées Bâle III dans le jargon technique. La BCE avait déjà critiqué cela. Les trois superviseurs financiers s’opposent désormais à un assouplissement supplémentaire des normes dans le cadre du processus législatif de l’UE, dans lequel le Conseil de l’UE et le Parlement européen sont également impliqués.
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Selon les estimations de l’Eba, les propositions de la Commission européenne garantiraient déjà que l’augmentation des exigences de fonds propres supplémentaires resterait inférieure de 3,2 points de pourcentage au niveau que les accords de Bâle III prévoiraient réellement. Cependant, il ne s’agit que d’estimations prudentes, l’ampleur réelle pourrait être encore plus élevée, avertissent les principaux superviseurs dans leur contribution.
Les superviseurs mettent en garde contre les effets négatifs pour les banques
Si toutes les autres dérogations en cours de discussion sont désormais également prises en compte dans le corpus législatif final, il ne peut plus être exclu que le comité bancaire de Bâle, au sein duquel siègent les superviseurs bancaires et les banquiers centraux des principaux pays industrialisés et émergents , est l’UE avec la pire note « non conforme ». Ce faisant, l’instance de régulation internationale exprimerait que l’UE n’a pas vraiment mis en œuvre la réforme. Dans le passé, les Européens aimaient rejeter la faute sur les États-Unis.
« Ce sont la réputation, la compétitivité et, en fin de compte, les coûts de financement du secteur bancaire européen qui sont en jeu », préviennent les auteurs. Ce faisant, ils suggèrent que les investisseurs pourraient exiger des taux d’intérêt plus élevés de la part des institutions européennes, car ils pourraient considérer les banques comme plus risquées en raison d’une réglementation plus souple.
Les normes de fonds propres ne sont pas la seule préoccupation des principaux régulateurs. Ils avertissent également que le livre de règles deviendrait plus complexe à la suite de toutes les exceptions prévues. Non seulement cela augmenterait les coûts pour les banques, ce qui rendrait plus difficile pour elles de se conformer à toutes les règles, mais cela compliquerait également le travail des superviseurs.
Ces dernières années, les banques ont appelé à plusieurs reprises à un assouplissement réglementaire en référence à leur compétitivité. Le patron de la Deutsche Bank, Christian Sewing, a plaidé à plusieurs reprises pour que les instituts contribuent moins au fonds de résolution de l’UE. Ce fonds est destiné à garantir que d’éventuelles transactions bancaires puissent avoir lieu sans l’argent des impôts. Les représentants de l’industrie avaient fait valoir que les banques pourraient utiliser les fonds débloqués pour augmenter les prêts.
Lindner critique une réglementation trop stricte
Plus récemment, des déclarations du ministre fédéral des Finances, Christian Lindner (FDP), ont indiqué qu’il critiquait les réglementations strictes imposées aux banques. Après des années de faible rentabilité, l’Allemagne a besoin d’une meilleure réglementation des marchés financiers pour que les banques du pays puissent être compétitives à l’échelle mondiale, a-t-il déclaré lors d’une conférence mercredi. Depuis la crise financière il y a plus de dix ans, la concurrence américaine a augmenté sa valeur boursière et sa part de marché, tandis que les institutions allemandes ont pris du retard dans tous les domaines, a-t-il déclaré lors du Forum international des banquiers à Berlin.
Le ministre a en partie blâmé la réglementation bancaire pour le malaise. Cela met trop l’accent sur la stabilité et la protection des consommateurs et trop peu sur la compétitivité et les profits. En outre, les faiblesses de la localisation telles qu’un Internet peu développé, des écoles délabrées et des taux d’imposition excessifs ont dissuadé les travailleurs hautement qualifiés du secteur financier.
Suite: La BCE critique les projets d’exceptions aux règles bancaires mondiales de la Commission européenne