La baisse des taux hypothécaires a stimulé la demande de prêts immobiliers au début de 2023, répandant l’optimisme dans l’ensemble du secteur. Mais ce n’est pas la seule raison de la hausse.
Après des mois de ralentissement du marché du logement, les vendeurs offrent davantage de rabais pour conclure des transactions et les prêteurs hypothécaires lancent des programmes pour protéger les taux de leurs clients.
« La baisse des taux hypothécaires crée des opportunités pour de nombreux acheteurs, car un taux hypothécaire plus bas fait baisser la mensualité », Nadia Evangelou, Association nationale des agents immobiliers économiste principal et directeur de la recherche immobilière, a déclaré dans un communiqué. « Dans le même temps, les données montrent que les vendeurs sont plus disposés à négocier car les maisons restent plus longtemps sur le marché. »
À titre d’illustration, Evangelou a noté que les vendeurs de maisons devaient réduire leur prix de vente initial de 12 % en moyenne pour les propriétés vendues inscrites depuis plus de 30 jours. Pendant ce temps, les baisses de prix ont atteint 15% lorsque les propriétés sont restées sur le marché pendant plus de quatre mois.
« En attendant, il y a moins d’offres par annonce. Le vendeur type reçoit quelques offres pour sa maison contre quatre offres l’année précédente lorsque les acheteurs se précipitaient pour bénéficier des taux historiquement bas de 3 % », a déclaré Evangelou.
Freddie MacLe dernier rapport d’ indique que les taux hypothécaires fixes sur 30 ans étaient de 3,56 % il y a un an. Après avoir atteint le niveau de 7 % en septembre, les taux ont chuté à 6,15 % au 19 janvier. En une semaine, les taux ont baissé de 18 points de base.
Selon Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, les taux baissent à mesure que l’inflation se modère, ce qui améliore la demande des acheteurs et le sentiment des constructeurs de maisons.
« La baisse des taux donne un coup de pouce indispensable au marché du logement, mais l’offre de logements reste une préoccupation persistante », a déclaré Khater.
Initiatives des prêteurs
Comme le marché dans son ensemble, Offres de prêts immobiliers a également remarqué une augmentation des candidatures au cours des deux premières semaines de janvier. Cependant, certains emprunteurs hésitent encore à acheter une maison car ils croient que les taux hypothécaires pourraient encore baisser.
« De nombreux acheteurs potentiels croient que les taux hypothécaires vont baisser cette année et attendent d’acheter leur prochaine maison. Mais si les taux baissent, le marché immobilier se réchauffera, les prix augmenteront et les guerres d’enchères pourraient reprendre », a déclaré JR Samsing, vice-président d’Offerpad Home Loans.
Selon Samsing, « c’est pourquoi le moment est peut-être le meilleur moment pour que les acheteurs profitent des conditions actuelles du marché. Un inventaire croissant et un effet de levier accru signifient que les acheteurs de maison peuvent négocier la meilleure offre. »
Chez Offerpad Home Loans, les dirigeants déploient un programme de protection des taux d’intérêt, qui garantit que si les taux hypothécaires baissent, le prêteur fournira un refi sans frais de prêteur. Le prêteur paiera également jusqu’à 500 $ pour l’évaluation si nécessaire.
Le prêteur a déclaré que le programme est valable trois ans, mais que certains prêts ne peuvent pas être refinancés pendant les six premiers mois. Les emprunteurs sont soumis à l’approbation du crédit.