La banque s’est effondrée à la fin de la semaine dernière.
(Photo : IMAGO/Xinhua)
Denver Dans sa réévaluation de la faillite de la Silicon Valley Bank (SVB), la Réserve fédérale américaine (Fed) n’aime apparemment pas un détail important. La SVB n’a pas eu de directeur des risques pendant une grande partie de l’année écoulée. Cela a été rapporté pour la première fois par l’agence de presse Bloomberg. Dans le même temps, la Fed travaille apparemment sur de nouvelles règles pour le secteur bancaire.
La SVB, la banque maison de l’industrie technologique, a été reprise par les autorités vendredi après une panique bancaire, et ils s’occupent maintenant d’un règlement ordonné. La Fed a lancé une enquête sur l’effondrement surprise qui a parfois laissé les startups, les grandes entreprises technologiques et les investisseurs dans une situation financière difficile.
Les autorités ont annoncé dimanche que tous les dépôts seront garantis. En fait, ceux-ci ne sont assurés aux États-Unis que jusqu’à un plafond de 250 000 dollars.
Lors du traitement, l’accent est désormais mis sur le fait que la gestionnaire des risques Laura Izurieta a officiellement quitté la banque en octobre, mais n’a en fait pas été en poste depuis avril. Kim Olson a repris le poste en décembre. Elle a travaillé pour la Fed à New York en tant que superviseur bancaire et a ensuite travaillé pour la Deutsche Bank, entre autres.
« Les événements entourant la banque de la Silicon Valley nécessitent une enquête approfondie, transparente et opportune de la part de la Réserve fédérale », a déclaré lundi le président de la Fed, Jerome Powell. La Securities and Exchange Commission des États-Unis et le ministère de la Justice sont également impliqués.
La Fed travaille sur de nouvelles règles
La Fed, quant à elle, envisage de resserrer les réglementations pour les petites banques après leur assouplissement sous le président américain de l’époque, Donald Trump. Par exemple, les exigences de capital et de liquidité des petites banques pourraient encore augmenter. Comme les grandes banques, elles pourraient également être soumises à un test de résistance annuel, comme l’a rapporté mardi soir le Wall Street Journal. Des scénarios hypothétiques sont utilisés pour examiner dans quelle mesure les instituts pourraient survivre à une récession. Le Financial Times et l’agence de presse Bloomberg en ont également parlé.
Les nouvelles règles pourraient affecter les banques dont les actifs se situent entre 100 et 250 milliards de dollars, a-t-il déclaré. Depuis 2018, des réglementations et des tests de résistance particulièrement stricts ne sont en place que pour les banques ayant des actifs de 250 milliards de dollars ou plus. Sous l’administration Trump, les petites institutions ont été soulagées et la limite d’une réglementation plus stricte a été relevée de 50 milliards de dollars à 250 milliards de dollars d’actifs.
Désormais, ces assouplissements pourraient – au moins en partie – être inversés. La sénatrice démocrate et ancienne candidate à la présidentielle Elizabeth Warren travaille probablement déjà sur un projet de loi correspondant.
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La Fed revoyait son cadre réglementaire avant même les faillites bancaires de la semaine dernière. Maintenant, cependant, des parties importantes de celui-ci devraient être reconsidérées, a-t-il déclaré.
Le vice-président de la Fed, Michael Barr, responsable des questions réglementaires, a averti ces dernières années que les risques dans le système financier sont cumulatifs et peuvent émaner des grandes comme des petites banques. Il ne suffit pas « de concentrer la réglementation sur une poignée de grandes banques et d’ignorer les risques ailleurs dans le système financier », a-t-il déclaré dans un éditorial pour American Banker il y a cinq ans.
Barr est en poste depuis juillet 2022 et préparera également un rapport pour la Fed indiquant s’il y a eu des défaillances de surveillance liées à la SVB. Il doit être présenté le 1er mai, a indiqué la Fed.
La Fed pourrait publier de nouvelles exigences dans les mois à venir pour que les banques déclarent leurs gains et pertes non réalisés sur certains titres dans leurs bilans. Cela affecterait alors également les ratios de fonds propres, qui sont une mesure importante de la solidité d’une banque.
Si ces règles avaient déjà été en place, les superviseurs auraient probablement vu les problèmes de SVB venir plus tôt ou auraient persuadé la banque de lever des capitaux plus tôt.
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