La littératie financière est un domaine qui est devenu de plus en plus important dans le monde aujourd’hui. C’est surtout vrai aux Émirats arabes unis, où près de 45 % des employés n’ont pas de plan pour assurer un niveau de vie adéquat après leur retraite, selon une étude réalisée par le cabinet de conseil mondial Mercer. Les experts attribuent principalement cela à un manque de connaissances financières chez les ménages, aux dépenses excessives des milléniaux, à l’accès facile au crédit et à une culture générale de consommation ostentatoire.
Bien que la littératie financière soit importante pour tous, elle l’est encore plus dans un pays comme les Émirats arabes unis, où la proportion de personnes de plus de 65 ans a augmenté de 675 % entre 2011 et 2021, selon les données de la Banque mondiale. Les préoccupations sociales et économiques concernant la charge croissante sur les finances publiques et personnelles sont donc légitimes.
Commencer de bonne heure
C’est pourquoi il est important de commencer tôt avec la littératie financière. Les parents ont une occasion en or de commencer le parcours de littératie financière dès les premières années de leur enfant. Une étude menée par le Forum économique mondial en 2019 montre que l’expérience pratique des mamans et des papas est particulièrement importante pour aider les enfants à apprendre les bases de la gestion de l’argent, comme la budgétisation et l’épargne.
Plus tôt les parents initient leurs enfants au concept d’argent, mieux c’est. La familiarisation avec les compétences financières peut commencer par de petites étapes, comme expliquer ce qui se passe à la caisse du magasin, montrer le reçu aux enfants et les laisser tenir la monnaie.
Enregistrement des leçons
Il est également important d’enregistrer les leçons. Si les enfants voient les parents compter de l’argent dès l’âge de trois ou quatre ans, ils peuvent rapidement comprendre à quoi il sert et à quel point il est excitant de l’avoir. Cela ouvre alors la voie à l’introduction de l’épargne de base.
Un pot d’épargne à l’ancienne donne aux enfants un attachement amusant et pratique à ce que c’est que d’économiser de l’argent – ils peuvent voir la pile de pièces grossir avec le temps et apprendre à apprécier ce qu’ils ont. Puis, quand ils seront un peu plus âgés, ils pourront apprendre la valeur de l’argent durement gagné en ayant la possibilité de gagner de l’argent.
Les secteurs public et privé s’emploient également à relever les défis liés à la planification financière. Aux Émirats arabes unis, l’initiative de sensibilisation à l’épargne du ministère des Finances fournit des conseils simples, étape par étape, sur la réalisation de la liberté financière et l’épargne pour la retraite.
S’engager avec la génération Z pour la gestion financière
Les banques sont également impliquées et doivent tirer parti des technologies financières et des plateformes numériques pour dialoguer avec les jeunes de manière positive et créative. Mashreq s’est associé à Gems Education Modern Academy pour lancer un camp d’entraînement sur la littératie financière en vue de montrer aux jeunes la valeur de l’indépendance financière. Le cours a fourni une expérience pratique et réelle des défis financiers et a exploré des concepts de base tels que la budgétisation, l’épargne, l’investissement, les impôts, l’assurance et la gestion du crédit. Cette approche met l’accent sur l’indépendance de la génération Z.
Ensemble, les parents, les décideurs et les banques disposent des outils dont la société a besoin pour encourager la littératie financière, créer une responsabilité personnelle et forger une mentalité d’épargne nationale. Avec 2,78 millions de personnes de moins de 24 ans aux EAU, ces objectifs sont cruciaux si nous voulons aider la population en âge de travailler de demain à devenir plus indépendante financièrement.
Enseigner la valeur du travail acharné et de l’indépendance financière sont de bonnes compétences de vie mais, peut-être plus important encore, ce sont des attributs comportementaux essentiels dont nous avons besoin pour créer une harmonie socio-économique entre les générations. Toute organisation qui prend des mesures pour y arriver, qu’elle soit privée ou publique, apporte une contribution vitale à la prospérité future du pays.
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