Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires VA sont généralement parmi les plus bas disponibles, ce qui aide les personnes éligibles à maintenir leurs paiements mensuels à un prix abordable. Consultez nos taux hypothécaires VA actuels et voyez si une hypothèque VA vous convient.
Quels sont les taux hypothécaires VA aujourd’hui?
Les taux hypothécaires dans tous les domaines ont augmenté après avoir brièvement chuté vers le début de 2023.
Parce que les taux ont augmenté, les prêts hypothécaires VA sont particulièrement intéressants car ils ont souvent des taux nettement inférieurs à ceux des prêts hypothécaires conventionnels.
En février, les taux hypothécaires VA sur 30 ans étaient en moyenne d’environ 5,6 %, soit 66 points de base en dessous du taux conventionnel moyen sur 30 ans, selon les données de Zillow. Les taux pourraient continuer à augmenter au cours des prochains mois, mais ils devraient finalement baisser d’ici la fin de l’année.
Comparez les taux hypothécaires VA actuels
Voici comment les taux VA d’aujourd’hui se comparent à d’autres types de prêts hypothécaires.
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
Comment mon taux hypothécaire VA est-il déterminé?
De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer votre taux hypothécaire, notamment des facteurs économiques plus importants et des facteurs individuels.
La fourchette générale des taux de VA disponibles pour les consommateurs dépendra en grande partie des conditions économiques actuelles et de la demande des investisseurs pour les titres adossés à des créances hypothécaires.
Le taux exact que vous obtiendrez sera également déterminé par votre profil financier individuel, y compris votre pointage de crédit. Plus votre score est élevé, meilleur sera le taux que vous pourrez obtenir.
Jennifer Beeston, vice-présidente principale des prêts hypothécaires à taux garanti, affirme que le prêteur que vous choisissez aura également un impact majeur sur le taux que vous obtiendrez.
Comment obtenir un bon taux hypothécaire VA
Selon Beeston, faire le tour et obtenir des devis auprès de plusieurs prêteurs est essentiel si vous souhaitez obtenir le meilleur taux disponible.
« Je ne saurais trop insister sur le fait que si vous êtes un vétéran, vous devez magasiner le prêteur sur le taux d’intérêt et les frais du prêteur », déclare Beeston. « Nous constatons d’énormes différences de taux et de frais en fonction du prêteur. Le même acheteur pourrait se voir proposer 6,75 % et 5 000 $ de frais de prêteur par un prêteur et 5,4 % sans frais de prêteur par un autre le même jour pour le même prêt. »
Vous pouvez également améliorer vos chances d’obtenir un taux inférieur en améliorant votre pointage de crédit ou en remboursant vos dettes pour réduire votre ratio dette-revenu (DTI).
Comment se qualifier pour un prêt VA
Les prêts hypothécaires VA sont uniques en ce qu’ils ont deux ensembles de conditions d’admissibilité que les emprunteurs doivent respecter. Comme pour les autres types de prêts hypothécaires, les prêteurs hypothécaires VA exigent généralement que les emprunteurs satisfassent aux exigences de crédit minimales pour être admissibles à un prêt.
Bien que le ministère des Anciens Combattants ne fixe pas de cote de crédit minimale pour les emprunteurs, de nombreux prêteurs exigent que les emprunteurs hypothécaires VA aient une cote de crédit minimale d’environ 660. Certains prêteurs peuvent autoriser des cotes inférieures. Vous aurez également généralement besoin d’un DTI de 41% ou moins. Les hypothèques VA ne nécessitent pas d’acompte.
En plus de respecter les normes de crédit de votre prêteur, vous devrez également répondre aux exigences de service minimum de la VA. Ceux qui sont éligibles incluent:
- Les militaires en service actif qui ont servi au moins 90 jours consécutifs
- Anciens combattants ayant servi au moins 90 jours en temps de guerre ou 181 jours en temps de paix
- Membres de la Garde nationale ou de la Réserve qui ont servi pendant au moins six ans ou 90 jours de service actif
Certains conjoints survivants peuvent également être admissibles. Le site Web de la VA contient des informations plus détaillées sur les exigences de service minimum.
Avantages et inconvénients du prêt VA
Pour ceux qui sont admissibles, les prêts hypothécaires VA sont une bonne affaire. Non seulement ils offrent des taux plus bas sans acompte requis, mais ils permettent également aux emprunteurs d’éviter de payer une assurance hypothécaire.
Pour de nombreux prêts à faible mise de fonds, les emprunteurs sont tenus de payer une prime d’assurance hypothécaire, qui assure le prêteur contre le risque d’une faible mise de fonds. Les hypothèques VA ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire, même si vous ne déposez rien.
Cependant, les prêts hypothécaires VA sont assortis de frais de financement, qui sont égaux entre 1,4 % et 3,6 % du montant du prêt. Les emprunteurs peuvent payer ces frais à la clôture ou les intégrer au montant du prêt.
Gardez à l’esprit que même si vous ne versez pas d’argent et intégrez vos frais de financement à votre prêt, vous aurez toujours besoin d’argent pour payer les frais de clôture.
Une autre chose à considérer est qu’un acompte de 0% n’a pas toujours de sens. Bien que cela puisse faciliter considérablement l’entrée dans une maison, le fait d’avoir une mise de fonds plus importante peut réduire votre versement hypothécaire mensuel et vous éviter de vous retrouver sous l’eau sur votre prêt hypothécaire.
Beeston dit que parfois, un prêt hypothécaire conventionnel peut offrir une meilleure offre si vous êtes en mesure de verser une mise de fonds supérieure à 20 %, puisque vous n’aurez pas à payer d’assurance hypothécaire privée et vous éviterez les frais de financement qui accompagnent un Hypothèque VA.
« La clé est de travailler avec un prêteur qui fait les deux et peut vous expliquer les avantages et les inconvénients de chacun pour votre situation unique », déclare Beeston.
Calculateur d’hypothèque
Utilisez notre calculateur de prêt hypothécaire gratuit pour déterminer à quoi pourrait ressembler votre paiement mensuel en fonction de votre mise de fonds, du taux d’intérêt et du prix de la maison.
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$1 161
Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les charges d’intérêts
- Baisser le taux d’intérêt de 1% vous sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Questions fréquemment posées sur le prêt VA
Garder un œil sur les tendances actuelles des taux de VA peut vous aider à vous faire une idée de la gamme de taux que les prêteurs proposent généralement. Pour avoir accès aux meilleurs taux disponibles, vous devrez avoir un profil financier solide, notamment un pointage de crédit élevé et un faible DTI.
En 2022, le plus grand prêteur VA en volume était Veterans United, selon la VA, à l’origine de 26,5 milliards de dollars de prêts hypothécaires VA.
Tous les prêts VA ne permettent aucun acompte, bien que vous ayez toujours la possibilité de déposer de l’argent si vous le souhaitez.
Dans certaines situations, vous devrez peut-être déposer une somme d’argent. Par exemple, si la maison que vous souhaitez acheter est évaluée à un prix inférieur au prix de vente, vous devrez apporter une partie de votre propre argent à la transaction pour couvrir la différence.
Les hypothèques VA n’ont généralement pas de limite de prêt, ce qui signifie qu’il n’y a pas de limite à la taille d’une hypothèque VA. Cependant, cela ne signifie pas que vous pouvez emprunter une somme d’argent infinie. Les emprunteurs individuels ne pourront emprunter que dans la mesure où un prêteur détermine qu’ils peuvent se le permettre.
Dans certains cas, certains emprunteurs VA auront un droit réduit, ce qui signifie qu’ils seront soumis à une limite de prêt. Cela peut arriver si vous avez un prêt VA sur une autre propriété et que vous achetez une deuxième résidence principale.