Le lancement pilote de la roupie électronique inclura des utilisateurs de différents niveaux de revenu, niveaux d’alphabétisation, régions, sexes et tranches d’âge pour aider la RBI à comprendre l’utilisation potentielle de la monnaie dans un pays diversifié comme l’Inde.
Dans une ‘note conceptuelle’ sur la Banque centrale Monnaie numérique (CBDC), la banque centrale a exposé sa vision de la roupie numérique. Il a également expliqué sa raison d’être pour la mise en œuvre d’un CBDC et comment il servira d’alternative aux crypto-monnaies.
Voici les éléments clés que vous devez savoir sur la roupie électronique :
La Reserve Bank définit la CBDC comme une monnaie ayant cours légal émise par la banque centrale sous une forme numérique. C’est la même chose qu’une monnaie souveraine et est échangeable au pair (1: 1) avec la monnaie fiduciaire.
Caractéristiques d’une CBDC :
- La CBDC est une monnaie souveraine émise par les banques centrales conformément à leur politique monétaire.
- Il apparaît comme un passif au bilan de la banque centrale.
- Il doit être accepté comme moyen de paiement, monnaie légale et réserve de valeur sûre par tous les citoyens, entreprises et agences gouvernementales.
- Une CBDC est librement convertible en monnaie de banque commerciale et
en espèces . - Il s’agit d’une monnaie légale fongible pour laquelle les titulaires n’ont pas besoin d’avoir un compte bancaire.
- La CBDC devrait réduire le coût de l’émission d’argent et des transactions
Qu’est-ce que la roupie électronique ?
La RBI a proposé d’émettre deux versions de la roupie électronique : la vente en gros pour le règlement interbancaire et la vente au détail pour le public.
Selon le modèle indirect proposé par la RBI, les utilisateurs conserveront la roupie numérique dans un portefeuille auprès d’une banque ou d’un fournisseur de services.
CBDC-R est une version électronique des espèces principalement destinée à la consommation au détail. La roupie électronique de détail sera disponible pour une utilisation par tous les consommateurs du secteur privé, les consommateurs non financiers et les entreprises.
En revanche, les CBDC de gros sont conçues pour un accès restreint par les institutions financières et pourraient être utilisées pour améliorer l’efficacité des paiements interbancaires ou du règlement de titres.
Qui le délivrera ?
RBI a proposé un modèle où la banque centrale émettra la roupie électronique mais les banques commerciales la distribueront. Les banques et autres entités de ce type offriraient à leurs clients la possibilité d’effectuer des transactions à l’intérieur et à l’extérieur de la CBDC et d’enrichir l’expérience client et pourraient faciliter une adoption plus large des CBDC, a déclaré la banque centrale.
« Conformément à la loi RBI de 1934, la Banque de réserve a le droit exclusif d’émettre des billets de banque, qui a maintenant été modifié pour inclure également la monnaie sous forme numérique. RBI créera et émettra des jetons à des entités autorisées appelées fournisseurs de services de jetons (TSP) qui les distribuera à leur tour aux utilisateurs finaux qui participent aux transactions de détail », indique la note.
Comment utilise-t-on la monnaie numérique ?
Selon la RBI, à toutes fins de vente au détail, un système basé sur des jetons garantirait un accès universel – puisque tout le monde peut obtenir une signature numérique – et il offrirait une bonne confidentialité par défaut. De plus, le jeton généré aura un numéro de jeton unique qui permettra la détection de la contrefaçon de jetons et potentiellement aussi la restauration de la valeur si un individu perd l’appareil.
Les utilisateurs pourraient retirer des jetons numériques des banques de la même manière qu’ils peuvent retirer de l’argent physique. Ils conserveraient leurs jetons numériques dans un portefeuille et pourraient les dépenser en ligne ou en personne ou les transférer via une application.
Cependant, la CBDC-W peut être émise sous forme de compte, car légalement, elle tente d’offrir un règlement instantané et leur statut juridique est bien compris et établi. De plus, le cas d’utilisation de CBDC-W justifie qu’elles soient basées sur un compte pour faciliter les transactions
Les CBDC devraient-elles porter intérêt?
La RBI n’est pas favorable à ce que la CBDC gagne des intérêts, car les gens pourraient alors retirer de l’argent des banques et le convertir en roupie numérique.
« La conception économique d’une CBDC devrait être la moins perturbatrice pour le système financier existant. De plus, les CBDC sont une forme électronique de monnaie souveraine et devraient s’imprégner de toutes les caractéristiques possibles de la monnaie. Étant donné que l’argent physique ne porte aucun intérêt, il serait logique de offrent des CBDC ne portant pas intérêt. Les banques s’abstiendraient de distribuer des CBDC si elles y voyaient une menace pour leurs dépôts bancaires, ce qui peut entraver les flux de crédit et l’adoption des CBDC », indique la note conceptuelle.
Quel degré de confidentialité s’appliquerait et qui pourrait détenir la CBDC ?
Le potentiel de la monnaie numérique anonyme pour faciliter l’économie souterraine et les transactions illégales rend hautement improbable qu’une CBDC soit conçue pour correspondre pleinement aux niveaux d’anonymat et de confidentialité actuellement disponibles avec l’argent physique. Par conséquent, un degré intermédiaire de confidentialité n’est possible que lorsque de petites quantités peuvent être anonymes, mais pas de grandes quantités.
Pouvez-vous l’utiliser même s’il n’y a pas d’internet ?
La RBI a proposé une fonctionnalité hors ligne pour la roupie numérique, ce qui signifie que vous devriez pouvoir effectuer des transactions même sans Internet. Cependant, un mode hors ligne peut entraîner un problème de duplication où la même roupie est transférée à plusieurs personnes.
« En mode hors ligne, le risque de » double dépense « existera car il sera techniquement possible d’utiliser une unité CBDC plus d’une fois sans mettre à jour le grand livre commun de CBDC, cependant, la même chose peut être atténuée dans une plus large mesure par technique des solutions et des règles commerciales appropriées, y compris une limite monétaire sur les transactions hors ligne », note le document.
Les transactions hors ligne seraient bénéfiques dans les endroits éloignés et offriraient des avantages de disponibilité et de résilience lorsque l’alimentation électrique ou le réseau mobile ne sont pas disponibles.
« Pour les transactions hors ligne, les portefeuilles doivent pouvoir vérifier indépendamment l’authenticité de toute transaction CBDC sans communiquer avec le serveur pendant les transactions. »
e-roupie peut également être programmé
Il peut être programmé pour s’assurer qu’il est dépensé pour un secteur particulier. » Par exemple, le crédit agricole par les banques peut être programmé pour s’assurer qu’il n’est utilisé que dans les points de vente des intrants. l’utilisation finale avec laquelle les banques doivent constamment lutter à travers le monde. »
Il ne peut pas être miné
Les CBDC ne seraient pas « minées » comme on l’entend dans le contexte des crypto-monnaies privées, dans lesquelles tout individu peut concourir pour exploiter et créer la crypto-monnaie. Dans le cas d’une CBDC, seule la banque souveraine/centrale serait compétente et autorisée à émettre la CBDC et pourra simplement opter pour la conversion des soldes existants de la banque en soldes CBDC.
Quelle technologie sera utilisée ?
Le RBI testera plusieurs options technologiques avant d’opter pour l’architecture finale. Ceux-ci incluent la technologie de grand livre distribué comme la blockchain, centralisée et hybride (open source/propriétaire)
Pourquoi est-il introduit ?
La principale motivation pour explorer l’émission de CBDC en Inde, entre autres, comprend la réduction des coûts opérationnels liés à la gestion physique de la trésorerie, la promotion de l’inclusion financière, l’apport de résilience, d’efficacité et d’innovation dans le système de paiement, l’ajout d’efficacité au système de règlement et la stimulation de l’innovation dans paiements transfrontaliers.
La CBDC vise à compléter, plutôt qu’à remplacer, les formes de monnaie actuelles et est envisagée pour fournir une voie de paiement supplémentaire aux utilisateurs, et non pour remplacer les systèmes de paiement existants
« Soutenu par des systèmes de paiement indiens à la pointe de la technologie qui sont abordables, accessibles, pratiques, efficaces, sûrs et sécurisés, le système Digital Rupee (e?) renforcera davantage l’économie numérique indienne, rendra le système monétaire et de paiement plus efficaces et contribuer à renforcer l’inclusion financière », indique le document.