Mumbai : TransUnion Cibil, en collaboration avec Online PSB Loans (OPL) et avec le soutien de Sidbi, fournira désormais des cotes de crédit aux micro, moyennes et petites entreprises (MPME).
Selon TU Cibil, seules 27 lakh MPME ont eu recours au crédit au cours de l’exercice 22, dont 11,6 lakh étaient nouveaux au crédit. Cependant, il y a 6,3 crores de MPME en Inde et 9,1 crores de comptes courants ouverts par les banques, ce qui indique le nombre de petites entreprises qui n’ont pas accès au crédit.
TU Cibil générera le classement « fit » en utilisant les données de la taxe sur les produits et services (TPS), les relevés bancaires et les déclarations de revenus. Le score sera calculé en temps réel après que les entreprises auront demandé un prêt en utilisant la plateforme de prêt OPL de Sidbi.
« Nous avons constaté une adoption fantastique du crédit aux MPME. Il y a une croissance de 1,6 fois les demandes de renseignements par rapport aux chiffres pré-pandémiques, et le flux de crédit est 2x le niveau pré-pandémique. Les MPME sont le secteur qui est le moteur de la croissance, et la création d’emplois viendra également du secteur », a déclaré Rajesh Kumar, directeur général et PDG de TU Cibil. Le classement est obtenu après calcul de la probabilité d’un défaut dans les 12 prochains mois.
Selon Sidbi CMD S Rammann, la capacité des banques à accorder des prêts sans garantie aux MPME est très limitée. Il a déclaré que la cote de crédit entraînera une augmentation des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie au secteur.
«Maintenant, ce qui va se passer, c’est que la banque se connectera à l’OPL, fournira les détails de l’emprunteur, l’emprunteur partagera l’OTP qui lui permettra d’extraire les informations fiscales et le relevé bancaire. Une fois l’agrégateur de comptes en place, l’extraction de la TPS et du relevé de compte bancaire sera une seule action, car les deux sont désormais intégrés à la plate-forme d’agrégation de comptes », a déclaré Raman.
OPL MD Jinand Shah a déclaré que jusqu’à présent, les banques fournissaient une approbation de principe pour les prêts sur la plate-forme OPL. «Le problème, là depuis 2018, était après l’approbation de principe ce qui se passe. Maintenant, il y a l’exécution numérique des documents et le classement Cibil MPME, et le classement « fit » prendra en charge la prise de décision en matière de crédit. À part KYC, tout est maintenant pris en charge », a déclaré Shah.
Il a déclaré qu’en plus des prêts aux entreprises, le score serait également utilisé pour fournir des prêts personnels dans le cadre d’un processus direct pour un travailleur indépendant. « Tout prêteur accordant des prêts sous forme de prêts commerciaux, de prêts immobiliers ou de prêts automobiles aux petites entreprises trouvera le score utile », a déclaré Shah.
Selon TU Cibil, seules 27 lakh MPME ont eu recours au crédit au cours de l’exercice 22, dont 11,6 lakh étaient nouveaux au crédit. Cependant, il y a 6,3 crores de MPME en Inde et 9,1 crores de comptes courants ouverts par les banques, ce qui indique le nombre de petites entreprises qui n’ont pas accès au crédit.
TU Cibil générera le classement « fit » en utilisant les données de la taxe sur les produits et services (TPS), les relevés bancaires et les déclarations de revenus. Le score sera calculé en temps réel après que les entreprises auront demandé un prêt en utilisant la plateforme de prêt OPL de Sidbi.
« Nous avons constaté une adoption fantastique du crédit aux MPME. Il y a une croissance de 1,6 fois les demandes de renseignements par rapport aux chiffres pré-pandémiques, et le flux de crédit est 2x le niveau pré-pandémique. Les MPME sont le secteur qui est le moteur de la croissance, et la création d’emplois viendra également du secteur », a déclaré Rajesh Kumar, directeur général et PDG de TU Cibil. Le classement est obtenu après calcul de la probabilité d’un défaut dans les 12 prochains mois.
Selon Sidbi CMD S Rammann, la capacité des banques à accorder des prêts sans garantie aux MPME est très limitée. Il a déclaré que la cote de crédit entraînera une augmentation des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie au secteur.
«Maintenant, ce qui va se passer, c’est que la banque se connectera à l’OPL, fournira les détails de l’emprunteur, l’emprunteur partagera l’OTP qui lui permettra d’extraire les informations fiscales et le relevé bancaire. Une fois l’agrégateur de comptes en place, l’extraction de la TPS et du relevé de compte bancaire sera une seule action, car les deux sont désormais intégrés à la plate-forme d’agrégation de comptes », a déclaré Raman.
OPL MD Jinand Shah a déclaré que jusqu’à présent, les banques fournissaient une approbation de principe pour les prêts sur la plate-forme OPL. «Le problème, là depuis 2018, était après l’approbation de principe ce qui se passe. Maintenant, il y a l’exécution numérique des documents et le classement Cibil MPME, et le classement « fit » prendra en charge la prise de décision en matière de crédit. À part KYC, tout est maintenant pris en charge », a déclaré Shah.
Il a déclaré qu’en plus des prêts aux entreprises, le score serait également utilisé pour fournir des prêts personnels dans le cadre d’un processus direct pour un travailleur indépendant. « Tout prêteur accordant des prêts sous forme de prêts commerciaux, de prêts immobiliers ou de prêts automobiles aux petites entreprises trouvera le score utile », a déclaré Shah.