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- Mindy Yu a grandi dans le Queens, à New York, dans une famille ouvrière qui vivait d’un salaire à l’autre.
- Aujourd’hui, elle est gestionnaire de placements et accompagne les gens dans la croissance de leur patrimoine.
- Si elle pouvait remonter le temps, Yu dirait à ses parents de se concentrer sur l’épargne-retraite, d’épargner pour les urgences et d’investir de l’argent supplémentaire.
En tant que directeur des investissements chez Betterment, Mindy Yu aide des centaines de personnes à investir judicieusement sur le marché et à accroître leur richesse. Mais Yu elle-même vient de modestes débuts.
Elle a grandi dans le Queens, à New York, dans une famille d’immigrants chinois qui vivait d’un salaire à l’autre. Le père de Yu travaillait comme bricoleur indépendant, tandis que sa mère travaillait comme couturière dans le quartier chinois de Manhattan. Sa mère a finalement dû quitter son emploi car Yu et ses deux frères et sœurs avaient besoin de plus de soutien lorsqu’ils ont commencé l’école.
« Ce n’étaient certainement pas des emplois de bureau avec un salaire régulier. J’ai un frère et une sœur aînée, alors nous avons vu les difficultés que ma mère et mon père ont dû travailler dur pour subvenir aux besoins de notre famille », a déclaré Yu à Insider.
Quand il était temps pour Yu d’aller à l’université, elle a commencé à explorer d’autres secteurs, comme le merchandising de la mode, avant de poursuivre une carrière dans la finance. Elle déclare : « Après avoir commencé à comprendre le pouvoir de l’investissement, à comprendre comment le secteur financier peut aider les gens à planifier, épargner et réfléchir à leur avenir financier, ce fut pour moi un moment éclairant. »
Elle ajoute : « Mes expériences ont vraiment transformé ma façon de penser les conseils aux clients, en particulier parce que vous ne voulez pas qu’ils tombent dans les mêmes pièges d’avoir peur et de ne pas investir correctement. C’est toujours quelque chose qui me vient à l’esprit, apprendre de mes erreurs et faire en sorte que nos clients ne fassent pas la même chose. »
Lorsqu’on lui a demandé quels conseils financiers elle donnerait à ses parents si elle pouvait remonter le temps, Yu a répondu qu’elle leur dirait ces trois choses.
1. Mettre l’accent sur la planification de la retraite
Yu déclare : « Ils étaient tellement concentrés sur nous et aidaient trois enfants à terminer leurs études universitaires qu’ils ne se sont pas concentrés sur la planification de leur propre retraite. Ils ne peuvent pas dépendre uniquement des prestations de la sécurité sociale.
Bien que ses parents n’aient pas nécessairement accès à des comptes de retraite traditionnels comme un 401(k) ou un Roth IRA, Yu souhaite avoir eu des conversations avec ses parents sur la planification de la retraite plus tôt dans la vie.
Elle ajoute : « Il n’est vraiment pas trop tard pour commencer maintenant et avoir ces conversations avec vos parents. Vous ne pouvez pas contracter un prêt plus tard dans le futur pour maintenir votre coût de la vie et vos frais de santé. Ceux-ci vont augmenter de manière constante année après année, et ça va être un fardeau. »
2. Démarrez un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence correspond à trois à six mois de frais de subsistance généralement conservés dans un compte d’épargne à haut rendement facile d’accès en cas d’urgence.
Yu reconnaît que ses parents ont toujours voulu épargner dans un fonds d’urgence, mais que les chances étaient contre leur famille. Elle dit: « C’est très difficile de venir dans ce pays sans parler anglais. C’est difficile quand on essaie de gagner sa vie. C’est comme être jeté au milieu de nulle part et ne pas pouvoir communiquer, ce dont vous avez besoin pour essayer de survivre et gagner sa vie. »
Yu se souvient que sa famille avait l’habitude de conduire une vieille voiture pendant qu’elle grandissait, et parfois cette voiture tombait en panne au milieu de l’autoroute. Si elle pouvait remonter le temps, Yu expliquerait à ses parents l’importance d’avoir un fonds d’urgence dédié pour les moments où leur voiture tombe en panne sur l’autoroute.
3. Investissez toute épargne supplémentaire
Yu souhaite que ses parents aient commencé à investir en bourse plus tôt.
Elle dit : « Quand mes parents essayaient d’épargner et qu’ils essayaient de s’adapter ici aux États-Unis, ils n’avaient pas beaucoup d’argent et les services de planification financière coûtaient très cher. Personne ne vous parlerait si vous ne le faisiez pas ». Je n’ai pas une certaine quantité avec laquelle travailler. »
La barrière de la langue a également rendu difficile pour les parents de Yu l’accès aux compétences de base en finances personnelles, comme l’investissement et la planification de la retraite, qui auraient fait une énorme différence dans la vie de leur famille.
Yu ajoute que les générations plus âgées au sein des communautés américaines d’origine asiatique ont tendance à être des investisseurs plus conservateurs. Elle dit : « Je pense que la communauté se concentre toujours sur l’épargne dollar par dollar, au lieu de se concentrer sur ce à quoi ressemble ce dollar si vous investissez sur le marché. Il n’y a tout simplement pas assez d’alphabétisation et de motivation pour que la génération plus âgée le fasse.