Un expert en épargne de premier plan a suggéré aux épargnants de profiter de certaines des offres incroyables disponibles sur le marché aujourd’hui, car ils ne s’amélioreront peut-être pas beaucoup.
La concurrence sur le marché de l’épargne s’est intensifiée ces derniers mois, les banques challengers rivalisant pour se surpasser en proposant des taux toujours plus élevés.
De nombreux épargnants ont été réticents à immobiliser leur argent dans une obligation à taux fixe, en supposant que peu de temps après, un fournisseur concurrent l’emporterait rapidement en lançant un produit offrant un rendement encore meilleur.
Pourtant, maintenant, la tendance à la hausse constante des taux pourrait ralentir, a déclaré Anna Bowes, fondatrice du service de suivi des taux d’épargne Savings Champion.
« La concurrence a définitivement diminué au cours des deux dernières semaines, de nombreux taux supérieurs ayant été supprimés plutôt qu’augmentés. »
Cela a été particulièrement notable parmi les obligations à taux fixe d’un an, où un certain nombre d’opérations ont été retirées.
Décider de verrouiller ou non une obligation à taux fixe de cinq ans est cependant une décision difficile. Alors que les taux d’aujourd’hui sont formidables selon les normes récentes, l’attente pourrait être payante s’ils augmentent encore plus.
Le danger est que les épargnants deviennent trop gourmands et s’accrochent à des taux plus élevés qui n’arrivent jamais.
Alors que l’inflation a été endémique cette année, il y a des signes avant-coureurs qu’elle a peut-être atteint un sommet. Il est tombé à 7,7% aux États-Unis jeudi, contre un pic de 9,1% en juin.
Au Royaume-Uni, l’inflation s’élevait à 10,1% en septembre, mais pourrait également baisser lorsque le chiffre d’inflation des prix à la consommation d’octobre sera publié mercredi prochain.
Cela pourrait bouleverser les attentes en matière de taux d’intérêt, le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, avertissant déjà que les marchés ont prévu plus d’augmentations que ce qui est susceptible de se produire dans la pratique.
Bowes a déclaré: « Si l’inflation devait retomber comme le suggère la Banque d’Angleterre, immobiliser de l’argent à ce taux aurait semblé être une décision judicieuse. »
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La BoE devrait encore augmenter ses taux d’intérêt lors de sa prochaine réunion le 15 décembre, mais seulement de 0,25 %.
Ce sera beaucoup plus petit que l’augmentation de 0,75% imposée par le comité de politique monétaire de la BoE au début du mois, qui a relevé les taux de base à 3% aujourd’hui.
Les taux de base pourraient encore grimper à 4,5% au cours de la nouvelle année, mais le ralentissement du rythme de croissance rendra les banques et les sociétés de construction nerveuses.
La BoE devra peut-être y aller doucement alors que le Premier ministre Rishi Sunak et le chancelier Jeremy Hunt augmentent les impôts et réduisent les dépenses pour combler le trou noir financier de 60 milliards de livres sterling du Royaume-Uni.
L’économie s’est contractée de 0,2 % au cours du trimestre clos en septembre et si elle bascule dans la récession, l’inflation s’effondrera sans que la Banque d’Angleterre n’ait à relever davantage ses taux.
Décider de bloquer ou non de l’argent pendant cinq ans est toujours difficile, mais surtout maintenant, a ajouté Bowes.
« Mettre au moins une partie de votre épargne dans une obligation à taux fixe de cinq ans pourrait cependant avoir du sens. »