- Les prix des maisons chutent au rythme le plus rapide en 15 ans, selon la société de données Black Knight.
- Mais la plupart des emprunteurs hypothécaires paient désormais le double de ce qu’ils auraient en 2021.
- Des taux hypothécaires plus élevés compensent toute accessibilité financière qui pourrait découler d’un ralentissement de l’appréciation des prix.
Les prix des maisons aux États-Unis chutent au rythme le plus rapide depuis la Grande Récession – mais cela ne rendra pas l’accession à la propriété plus abordable en 2023.
Tout se résume à la bataille agressive de la Réserve fédérale contre la flambée de l’inflation. Alors que la Fed augmente les taux d’intérêt pour tenter de ramener l’économie à l’équilibre, les taux hypothécaires ont atteint des niveaux – culminant à plus de 7% – jamais vus depuis le milieu des années 2000.
En effet, les données de Realtor.com montrent que le paiement hypothécaire mensuel typique devrait augmenter de 28 % en 2023. Cela signifie que l’acheteur moyen dépensera 2 430 $ par mois pour se loger, une augmentation considérable par rapport au taux de 2022 de 1 750 $.
Ces paiements mensuels accrus sont sur le point de compenser tout avantage que les acheteurs de maison auraient pu espérer gagner en raison de la baisse des prix des maisons dans de nombreuses régions du pays au cours des derniers mois.
Alors que la Fed est sur le point d’augmenter les taux d’intérêt l’année prochaine, ce qu’elle devrait faire en janvier, les acheteurs potentiels devront creuser encore plus pour s’offrir la propriété.
Les prévisions selon lesquelles les prix des maisons baisseront davantage en 2023 pourraient ne pas être d’une grande aide. Des coûts d’emprunt plus élevés associés à des prix toujours élevés – bien que les vendeurs réduisent leurs prix demandés sur les marchés à travers le pays, en particulier dans les villes populaires de Zoom en cas de pandémie comme Austin et Phoenix – feront baisser encore plus l’abordabilité du logement.
Confrontés à des coûts aussi élevés, les acheteurs potentiels sont susceptibles de reculer ou d’abandonner complètement.
« Avec des hausses de taux hypothécaires qui devraient se poursuivre jusqu’en mars, la saison printanière sera probablement moins occupée que lors d’une année typique, car les acheteurs et les vendeurs recalibrent leurs attentes autour de budgets plus petits », ont écrit les chercheurs de Realtor.com dans une prévision du logement pour 2023 publiée mercredi.
Il y a une lueur d’espoir : si l’activité d’achat de maisons continue de ralentir l’année prochaine, des baisses de prix plus importantes pourraient se profiler à l’horizon. Les personnes disposant de revenus ou d’économies suffisants pour supporter les coûts d’emprunt plus élevés pourraient bénéficier de certaines remises – et certainement moins de guerres d’enchères qu’en 2020 ou 2021.
Cependant, les constructeurs devant encore construire au moins 1 million de nouvelles maisons résidentielles pour répondre au rythme de la demande, il est peu probable que les prix chutent aux niveaux d’avant la pandémie.
« Par rapport à la course effrénée des deux dernières années, 2023 sera un marché du logement au rythme plus lent, ce qui signifie que des changements drastiques comme la baisse des prix pourraient ne pas se produire aussi rapidement que certains l’avaient prévu », a déclaré Danielle Hale, économiste en chef de Realtor.com.
Cela pourrait préparer le terrain pour l’écosystème du logement de l’année prochaine. Les acheteurs devront faire face à des prix toujours élevés et à des coûts d’emprunt plus élevés. Les vendeurs n’obtiendront pas autant d’argent pour leurs maisons qu’ils l’espéraient – de plus, ils doivent encore payer pour vivre ailleurs après avoir vendu, ce qui est dissuasif pour mettre une maison sur le marché en premier lieu.
« Ce sera », a confirmé Hale, « une année difficile pour les acheteurs et les vendeurs. »