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Ajouter Hypothèque de la guilde à la liste des prêteurs offrant des programmes d’aide à la mise de fonds afin de courtiser davantage d’acheteurs à un moment où les taux hypothécaires demeurent élevés.
Le prêteur basé en Californie a lancé cette semaine un programme d’avantage d’acompte de 1% qui permet aux clients d’acheter une maison avec un acompte minimum de 1% du prix d’achat. Guild couvrira également 1 % du taux d’intérêt de l’emprunteur pour la première année avec un rachat temporaire payé par le prêteur.
Un acompte minimum de 3% est traditionnellement requis pour un prêt conventionnel, mais Guild couvrira 2% de l’acompte minimum requis de 3% sous la forme d’une subvention non remboursable, avec un montant maximum de subvention de 5 000 $, selon l’entreprise. .
Pour être admissible au programme d’avantage de mise de fonds de 1 %, les acheteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 620 et un prêt hypothécaire de premier rang de 95 à 97 %. Le programme est uniquement disponible pour les premiers acheteurs et les acheteurs réguliers qui achètent des maisons unifamiliales avec un revenu égal ou inférieur à 80 % du revenu médian de la région (AMI).
« Nous savons que l’accessibilité à la propriété va au-delà de la simple réduction de la mise de fonds. Il s’agit d’assurer la durabilité à long terme en s’attaquant aux trois défis financiers critiques de l’achat et de l’entretien d’une maison : les coûts initiaux, les dépenses mensuelles et la résilience financière après l’achat d’une maison », a déclaré David Battany, vice-président exécutif des marchés financiers de Guild, dans un communiqué. communiqué de presse sur le programme.
Les emprunteurs qualifiés peuvent également profiter de son programme de protection des paiements pour se refinancer sans frais de prêteur si les taux baissent, a indiqué la société. Le refinancement doit être clôturé au plus tard le 31 décembre 2025 – et l’emprunteur doit avoir effectué au moins six paiements ponctuels consécutifs sur le prêt d’achat avant de demander le refinancement.
De plus, l’emprunteur doit clôturer ou avoir clôturé son prêt d’achat avec Guild entre le 17 octobre 2022 et le 29 décembre 2023 avec un prêt non obligataire FHA, VA, USDA ou conventionnel conforme ou à solde élevé afin d’être éligible au paiement programme de protection.
D’autres prêteurs, y compris United Wholesale Mortgage (UWM) et Hypothèque Rocketont déployé des programmes de prêts hypothécaires conventionnels à 1 % au cours du deuxième trimestre de 2023 dans le but de gagner plus de parts de marché.
UWM exige que les acheteurs de maison aient un pointage de crédit minimum de 620 et un LTV de 97 % pour être éligibles à son programme de mise de fonds de 1 %. Depuis la relance de son programme conventionnel de mise de fonds de 1 % en avril, UWM a apporté des améliorations pour permettre aux emprunteurs ayant moins de 80 % de l’AMI de se qualifier.
Depuis la relance de son programme conventionnel de mise de fonds de 1 % en avril, UWM a apporté des améliorations pour permettre aux emprunteurs ayant moins de 80 % de l’AMI de se qualifier.
Pour être admissible au programme ONE+ de Rocket, les acheteurs doivent avoir un revenu inférieur à 80 % de leur AMI. Rocket couvre les frais d’assurance hypothécaire pour les acheteurs et n’impose aucune limite au montant de l’aide au versement initial qu’il offre aux emprunteurs.
Guild, un prêteur axé sur l’achat avec un modèle de vente au détail distribué, a enregistré une perte nette de 32,7 millions de dollars au premier trimestre 2023. Le prêteur a généré 2,7 milliards de dollars au cours des trois premiers mois de cette année, en baisse de 9 % par rapport au trimestre précédent.
Guild a déclaré 147,8 millions de dollars en trésorerie et équivalents de trésorerie au premier trimestre – ce qui représente moins de liquidités à exploiter pour son programme d’avantage d’acompte par rapport à UWM et Rocket – et disposait de 1,2 milliard de dollars de capacité de financement de prêts inutilisés au cours de cette période.