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Les impayés se sont améliorés en janvier, mettant en évidence la résilience des détenteurs de prêts hypothécaires américains.
Le taux national de délinquance est tombé à 3,38% en janvier, contre 3,57% en décembre, selon le Échange intercontinental (ICE) Rapport de premier aperçu sur les performances hypothécaires. Le taux est resté stable sur une base annuelle et a été le plus bas enregistré depuis octobre.
Ce rebond était attendu après la forte hausse des impayés provoquée par le calendrier de décembre. Le mois de décembre se terminant un dimanche, les paiements effectués le dernier jour du mois étaient crédités au mois de janvier. En conséquence, certains prêts sont apparus temporairement en souffrance.
« Alors que certains ménages sont confrontés à des pressions, l’amélioration du taux de délinquance en janvier met en évidence la résilience continue des détenteurs de prêts hypothécaires américains, en particulier ceux qui ont réussi à garantir des taux d’intérêt historiquement bas ces dernières années », Andy Walden, vice-président de la recherche et de la stratégie d’entreprise d’ICE. , a déclaré dans un communiqué.
« L’amélioration des impayés graves, ainsi que le fait que la majorité de ces prêts restent dans le cadre d’une abstention ou d’autres programmes d’atténuation des pertes, suggèrent que le risque de saisie et de défaut à court terme continue de rester historiquement faible. »
En janvier, les impayés graves (prêts en souffrance depuis 90 jours ou plus) ont diminué d’un mois à l’autre, retranchant 5 000 emprunteurs dans cette catégorie et affectant 470 000 prêts au total. Sur une base annuelle, le taux de défauts graves était inférieur de 19% au taux de janvier 2023 de 579 000 emprunteurs.
Dans le même temps, les impayés précoces (en souffrance depuis 30 à 60 jours) ont diminué d’un mois à l’autre mais ont augmenté d’année en année. En janvier, environ 1,8 million de prêts étaient en souffrance depuis au moins 30 jours.
D’un autre côté, les saisies immobilières ont marqué un bond de 43,3 % d’un mois à l’autre pour atteindre 34 000, en partie à cause des pressions saisonnières. Il s’agit du taux le plus élevé enregistré depuis avril 2022. Pendant ce temps, l’inventaire des saisies actives s’est élevé à 219 000, soit 7 000 de plus depuis décembre.
De même, les 6 600 ventes de saisies réalisées en janvier ont augmenté de 23 % par rapport à décembre.
L’activité de remboursement anticipé a légèrement augmenté grâce à la baisse des taux hypothécaires en décembre et janvier. La baisse des taux hypothécaires a entraîné une hausse de la demande d’achat et de refinancement.
« L’activité de pré-paiement sur ce marché a été et continue d’être principalement tirée par le marché des achats », a déclaré Walden. « Les achats de logements atteignant généralement des creux saisonniers en janvier et février, l’activité de remboursement anticipé restera probablement relativement faible.
« Cela dit, les taux devraient s’améliorer progressivement tout au long de l’année, et nous pourrions voir les remboursements anticipés augmenter à mesure que les ventes de maisons au printemps reprennent et que l’incitation au refinancement revient progressivement, en particulier parmi les emprunteurs qui ont obtenu leur prêt hypothécaire en 2023 et qui retrouveront leur incitation plus rapidement. .»
Les cinq États ayant enregistré les pires performances hypothécaires étaient le Mississippi, la Louisiane, l’Alabama, l’Oklahoma et la Virginie occidentale. À l’autre extrémité du spectre, la Californie, le Montana, l’État de Washington, l’Idaho et le Colorado sont les États qui ont affiché les meilleures performances.