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© Reuter. PHOTO DE DOSSIER : Un panneau « À louer, à vendre » est visible à l’extérieur d’une maison à Washington, États-Unis, le 7 juillet 2022. REUTERS/Sarah Silbiger/File Photo
Par Pete Schroeder
WASHINGTON (Reuters) – Le régulateur américain chargé de superviser les banques fédérales de prêts immobiliers a déclaré mardi dans un rapport que le système aurait dû subir une refonte de sa mission et de sa structure.
L’Agence fédérale de financement du logement a souligné dans le rapport qu’il devait y avoir une distinction plus claire entre l’objectif des banques FHL et celui de la Réserve fédérale, qui est le principal prêteur d’urgence pour les banques. L’agence a déclaré que les banques FHL ont été créées par le Congrès en 1932 pour fournir des liquidités aux banques pour le logement abordable et d’autres développements économiques.
Le rapport de mardi était le point culminant d’un projet d’un an mené par l’agence pour examiner les banques FHL. Il indiquait que les banques FHL s’étaient éloignées de leur mission initiale au fil des années et que le système n’avait pas été mis à jour pour répondre aux réalités actuelles.
« Pour des raisons complexes et variées, de nombreuses institutions membres du système FHLBank ont moins mis l’accent sur les activités liées au logement », indique le rapport. « Ces changements, pris ensemble, soulignent la nécessité pour (l’agence) de clarifier la mission du système afin que les FHLBanks soient tenues responsables de servir leur objectif public. »
Les banques FHL sont 11 institutions régionales agréées par le gouvernement qui collectent des fonds pour accorder des prêts à faible coût à leurs membres. Ils constituent une source vitale de financement pour les banques régionales et se sont transformés au fil des années en une dernière étape privilégiée pour obtenir des liquidités avant que les banques dans le besoin ne se tournent vers la Réserve fédérale elle-même en dernier recours.
Dans le cadre de ses recommandations, l’agence a déclaré qu’elle chercherait à se recentrer sur la mission du logement en proposant que la plupart des banques soient obligées de détenir au moins 10 % de leurs actifs dans des prêts hypothécaires résidentiels pour conserver l’accès aux banques FHL.
L’agence a également suggéré qu’elle pourrait consolider le nombre de banques FHL dans le système, notant qu’elle pourrait réduire le nombre de banques à seulement huit sans autorisation supplémentaire du Congrès.
En réponse au rapport de mardi, le responsable du système bancaire FHL a déclaré que toute refonte ferait partie d’un long processus et que les sociétés s’efforceraient de garantir qu’elles peuvent continuer à servir leurs membres.
« Le sentiment dominant ressortant de l’examen (de l’agence) était que les parties prenantes voulaient plus, pas moins, du système FHLBank », a déclaré Ryan Donovan, chef du Conseil des banques fédérales de prêts immobiliers.