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Technologies de la matière noireAuparavant Chevalier noir Technologies d’origine, se prépare à inciter davantage de prêteurs à utiliser son système d’origination de prêts Empower en 2024.
La société se concentre principalement sur la création d’un marché d’interfaces de programmation d’applications (API) où Dark Matter Technologies peut collaborer avec les développeurs sur l’automatisation et la réduction des dépenses pour les fournisseurs et prêteurs tiers.
« Nous sommes très concentrés sur l’automatisation et la réduction des dépenses. Permettre aux fournisseurs qui viennent et branchent leurs API dans un format qui, dès que ce prêteur commence à utiliser ce fournisseur partenaire particulier, nous prenons ces données et les transférons dans le flux de travail », a déclaré Rich Gagliano, PDG de Dark Matter Technologies. dans une interview avec Fil de logement mercredi.
Empower est le deuxième plus grand LOS du secteur après Échange intercontinental(ICE) Encompass qui occupe plus de 40 % de part de marché.
En concurrence avec son plus grand rival, l’automatisation du processus d’origination constituera un facteur de différenciation important, ont déclaré les dirigeants de Dark Matter Technologies, qui relève de la Logiciel Constellation parapluie.
L’intelligence artificielle (IA), un sujet tendance dans le secteur, aidera à extraire des données et des informations pour les prêteurs, qui devront en fin de compte être validées par des êtres humains, comme discuté avec les régulateurs, a souligné Gagliano.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la manière dont les projets de Dark Matter Technologies augmentent leur part de marché et utilisent l’IA dans leur LOS.
Cette interview a été condensée et légèrement modifiée pour plus de clarté.
Connie Kim: L’année dernière, c’était environ un transition en douceur de Empower LOS de Black Knight sur Constellation Software. Quelles sont certaines des choses que Dark Matter Technologies donne la priorité à Empower pour rivaliser avec Encompass LOS d’ICE ?
Sean Dugan : Nous travaillons dur sur la transition de certaines fonctionnalités du produit, l’un des principaux moteurs étant notre API Marketplace.
L’une des choses que nous avions jusqu’à présent était une sorte d’architecture fermée dans laquelle je dirais qu’il n’était pas vraiment efficace en termes de temps ou d’efficacité, ou parfois pas aussi rentable pour que d’autres tiers s’intègrent à notre plate-forme.
Nous créons ce marché d’API où nous pouvons collaborer avec d’autres développeurs qui souhaitent mettre cette sauce spéciale en périphérie du processus d’exécution des prêts – qu’il s’agisse de fournisseurs tiers ou de nos clients.
Riche Gagliano: Nous sommes très concentrés sur l’automatisation et la réduction des dépenses. Permettre aux fournisseurs qui interviennent et connectent leurs API dans un format qui, dès que ce prêteur commence à utiliser ce fournisseur partenaire particulier, nous prenons ces données et les déplaçons dans le flux de travail.
Une partie importante de notre modèle est que nous ne voulons pas faire appel à des partenaires qui vont créer ces étapes manuelles, nous voulons que tout soit automatisé.
Kim : La capacité de l’intelligence artificielle à faciliter le processus d’origination est un sujet dont parlent de nombreuses entreprises technologiques et prêteurs. Comment Dark Matter Technologies a-t-elle intégré l’IA dans son LOS et quels sont ses projets pour l’avenir ?
Gagliano: Nous faisons quelques choses en utilisant AIVA – Artificial Intelligence Virtual Assistant. Il y a sept ans, lorsque nous avons commencé l’aventure de l’IA, il s’agissait toujours de créer ces assistants numériques qui vont aider les utilisateurs mais aussi les emprunteurs en amont. Du point de vue de l’utilisateur, apporter l’information à l’utilisateur.
Nous voulons que tout leur parvienne, en extrayant les données des documents si nécessaire, en exécutant tout ce qui est possible pour que l’utilisateur se concentre principalement sur le client plutôt que de rechercher potentiellement des documents, même si nous travaillons également sur un élément là-bas.
Kim : Comment les prêteurs cherchent-ils à intégrer l’IA dans leur système ?
Gagliano : Les prêteurs se tournent vers nous, en toute honnêteté. De nombreux prêteurs n’y prêtent pas attention et nous essayons de les éduquer.
Concernant l’IA, nous ne sommes pas intéressés à travailler sur quoi que ce soit qui prenne des décisions. Nous pensons que transmettre l’information à l’humain et la valider est la bonne façon de le faire. Nous avons également eu des conversations avec les régulateurs et ils semblent être d’accord et ont convenu que nous effectuions le levage opérationnel, permettant à cet utilisateur de travailler avec l’emprunteur.
Kim : Les dirigeants d’ICE ont déclaré qu’ils envisageaient que leur entreprise devienne le plateforme « durée du prêt » depuis l’origine de l’alimentation jusqu’aux règlements finaux. Comment Empower, de Dark Matter Technologies, compte-t-il devancer la concurrence ?
Gagliano : Nous nous intégrons aujourd’hui aux fournisseurs de services et nous extrayons également des données qu’Encompasses n’a pas fait et qu’ils le feront probablement. Nous extrayons également des informations du système de maintenance. Nous avons toujours toutes ces capacités.
En ce qui concerne le cycle de vie, nous avons eu le cycle de vie et rien ne change vraiment de ce point de vue. Si un prêteur souhaite consulter les informations de son fournisseur, il peut les obtenir via Empower, comme il l’a fait il y a six mois.
Je pense que le grand différenciateur pour nous a été l’élément d’automatisation : axé sur l’absence de tâches manuelles, pour arriver à un point où nous effectuons un traitement basé sur les exceptions. [which happens when a borrower falls out of the lender’s guidelines]. Nous nous concentrons sur la façon dont nous pouvons accélérer l’octroi des prêts, principalement du côté des refinancements, mais également du côté des achats.
Dugan : En ce qui concerne le traitement basé sur les exceptions, c’est quelque chose que nous avons en production aujourd’hui et qui est spécifique à nos capacités de canal correspondant. Nous continuons donc de nous efforcer, en tant qu’étoile du Nord, d’aboutir à ce processus basé sur des exceptions pour la vente au détail et en gros, ainsi que pour les autres canaux. Mais Correspondant est en production et dispose de cette capacité depuis un an et demi.
Kim : Le paysage de l’origination devrait s’améliorer davantage qu’il ne l’était en 2023. Les prêteurs sont-ils toujours sur la même longueur d’onde que la plupart des économistes cette année ?
Dugan : Le sentiment des clients avec lesquels j’ai parlé est qu’ils ont bon espoir, ils sont optimistes en 2024 et encore en 2025. Probablement quelques baisses – les réductions de la Fed qui auront lieu cette année qui aideront à stimuler certains de leurs l’origine et les revenus.
Il s’agit de mettre en place la bonne pile technologique afin qu’ils aient la capacité de prendre en charge ce volume de la manière la plus efficace et la plus rentable possible.