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Selon de nouveaux rapports du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Cela s’applique également au financement hypothécaire, bien que les résidents du Sud demandent des prêts hypothécaires au même taux que le reste de la nation.
Dans le rapport « Finances à la consommation dans les zones rurales de la région du Sud », le CFPB compare les expériences et les résultats financiers des consommateurs dans les communautés rurales de la région du Sud à ceux d’autres régions. Dans le rapport « Banking and Credit Access in the Southern Region of the US », les données se concentrent sur l’accès aux services bancaires et au crédit, et les prêts hypothécaires en particulier, pour les zones rurales et non rurales de la région.
Les principales conclusions sur les prêts hypothécaires du deuxième rapport mettent en évidence la route difficile vers le financement hypothécaire pour les consommateurs du Sud.
« Alors que les consommateurs ruraux du Sud demandent des prêts hypothécaires au même taux que les consommateurs du pays (19 pour 1 000 habitants), ils sont beaucoup plus susceptibles de voir leur demande refusée (27 % des demandes de prêt hypothécaire sont refusées dans le Sud rural contre 11 % à l’échelle nationale) », indique le CFPB dans le rapport. « En outre, les habitants du Sud des zones rurales qui obtiennent un crédit ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés en moyenne, 3,51 % contre 3,13 % à l’échelle nationale. »
Les rapports notent également que les cotes de crédit ne peuvent à elles seules expliquer les différences entre les régions. La race et la résidence en zone rurale semblent peser davantage en termes d’accès du consommateur au crédit.
« Les personnes de couleur sont plus susceptibles de se voir refuser un crédit, par rapport aux emprunteurs blancs dans la même situation, et les habitants du Sud ruraux sont refusés à des taux plus élevés que leurs homologues non ruraux », indique le rapport. « Ces tendances se vérifient parmi les candidats ayant des cotes de crédit faibles et élevées. »
S’il y a eu quelques gains récents en termes de consommateurs « non bancarisés » dans la région du Sud, ces taux restent élevés dans certains États.
« Deux États de la région, le Mississippi et la Louisiane, ont les taux de non bancarisation les plus élevés du pays, à 11,1 % et 8,1 % respectivement », note le rapport. «Les taux de non bancarisés les plus élevés de la région se trouvent dans les communautés rurales et les communautés de couleur; par exemple, dans le Mississippi et en Géorgie, le taux de non bancarisé en milieu rural est presque le double du taux de non bancarisé dans les zones métropolitaines.
Il existe également des problèmes de prêt automobile pour les résidents du Sud, car la région a des taux de délinquance plus élevés liés aux emprunteurs de prêt automobile par rapport aux emprunteurs ruraux dans d’autres régions.
« Dans le sud rural [persistent poverty counties], 20% des consommateurs sont en défaut de paiement sur un prêt auto », indique le CFPB dans le rapport. « Les habitants du Sud des zones rurales restent fortement dépendants des véhicules personnels pour le transport en raison de trajets plus longs et d’un manque d’infrastructures de transport alternatives et peuvent donc être particulièrement touchés par la difficulté à obtenir un prêt automobile. »
« Le Sud rural est confronté à des défis distincts en matière d’accès équitable aux services bancaires », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. « Comprendre les différences régionales à travers le pays nous aidera à déterminer où les marchés financiers peuvent mieux fonctionner pour tous. »
Pourtant, les rapports montrent des signes de progrès dans certains domaines, notamment en termes d’accès au crédit immobilier et de taux des consommateurs non bancarisés.
« Certains prêteurs hypothécaires ont de solides antécédents pour atteindre des marchés historiquement mal desservis dans la région, tels que les communautés rurales, les emprunteurs à faible revenu et les emprunteurs de couleur », indique le rapport. « Les programmes de prêt gouvernementaux et l’accès des prêteurs au marché secondaire peuvent également jouer un rôle important dans l’amélioration de l’accès au crédit dans les communautés mal desservies. »