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© Reuter.
Investing.com– Moody’s Investors Service a annoncé mardi avoir dégradé sa note. Banque communautaire de New York Inc (NYSE 🙂 à la poubelle, une semaine seulement après que la banque régionale en difficulté ait enregistré de lourdes pertes liées à ses prêts immobiliers commerciaux.
Moody’s a abaissé toutes les notes à long terme et certaines notes à court terme de NYCB de Baa3 à Ba2, et a également abaissé la note de sa banque principale, Flagstar Bank, de A3 à Baa2. L’agence de notation a déclaré que la société restait sous surveillance en vue d’une nouvelle dégradation.
Une note « indésirable » est généralement attribuée à tout instrument noté Ba1 ou moins par Moody’s.
La dégradation de la note de Moody’s intervient une semaine seulement après que NYCB ait enregistré une forte perte au quatrième trimestre et réduit son dividende dans un contexte d’augmentation des provisions pour pertes dans son portefeuille de prêts immobiliers commerciaux. Les actions de la banque étaient tombées à leur plus bas niveau depuis 26 ans, perdant environ 60 % de leur valeur en moins d’une semaine.
Moody’s a déclaré que la décision de mardi reflète « les défis multiformes en matière de finances, de gestion des risques et de gouvernance auxquels est confrontée la NYCB ». L’agence de notation a signalé des risques croissants pour NYCB liés aux taux d’intérêt élevés, qui, associés à une inflation élevée, faisaient augmenter les coûts pour les propriétaires d’immeubles locatifs, qui constituent l’essentiel du portefeuille de prêts de la banque.
Cela s’est manifesté dans la provision annuelle pour pertes sur créances de la NYCB, qui a bondi de plus de 500 %, passant de 133 millions de dollars en 2022 à 833 millions de dollars. Les taux d’intérêt américains devant rester élevés plus longtemps, la NYCB ne devrait connaître que peu de soulagement à court terme.
L’agence de notation a également noté que la position de liquidité de NYCB était beaucoup plus faible que celle de ses pairs en raison d’une plus grande dépendance à l’égard du financement de gros et d’un pool d’actifs liquides plus restreint.
Le déclassement au rang de titres indésirables pourrait également désormais avoir un impact potentiel sur la capacité de NYCB à émettre davantage de dette.
Moody’s a déclaré qu’une perte de confiance des déposants représentait désormais le plus grand risque pour la NYCB, ce qui pourrait mettre davantage à rude épreuve la position de liquidité de la banque. Un relèvement de la note de NYCB au cours des 12 à 18 prochains mois semble également peu probable, a déclaré Moody’s.
La perte trimestrielle inattendue de NYCB fait écho aux craintes d’une crise bancaire américaine en 2023, où la faillite de la Silicon Valley Bank et de la banque de New York Banque de signatures (OTC 🙂 avait soulevé des inquiétudes quant à un effondrement plus large des banques régionales.
NYCB avait acheté une partie des actifs de Signature Bank l’année dernière.