Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Dans la lutte continue pour un logement accessible, un développement positif a été la disponibilité accrue d’options de financement pour les propriétaires cherchant à intégrer des unités d’habitation accessoires (ADU) dans leurs propriétés. Une enquête récente menée par Villa a noté qu’environ 60 % des locataires ont déclaré que vivre dans une ADU leur avait permis de vivre dans un quartier qu’ils n’auraient pas pu se permettre autrement – c’est un gros problème. Pour les propriétaires, les ADU peuvent générer des revenus locatifs substantiels qui les aident à couvrir l’augmentation des impôts fonciers et des remboursements hypothécaires. De plus, les ADU présentent une excellente solution pour loger les membres de la famille dans le besoin, y compris les parents vieillissants, en ajoutant des logements intercalaires dans les quartiers les plus recherchés. À l’horizon 2024, il existe des options de financement, des programmes de subventions et des lois persistants et émergents, tous conçus pour aider les propriétaires et les constructeurs à créer des logements intercalaires indispensables. Ces mesures apporteront une aide marginale, mais nous avons toujours besoin de prêteurs intelligents pour contribuer à créer des options de financement encore plus solides pour les ADU. Voici quelques tendances en matière de financement qui continueront de catalyser la construction d’un plus grand nombre d’ADU : Accès élargi au financement hypothécaire Le Autorité fédérale du logement a annoncé une nouvelle politique en octobre 2023 qui a facilité le financement de la construction de nouveaux ADU, ainsi que rendu plus réalisable l’achat ou le refinancement d’une maison avec un ADU existant. En vertu de cette politique, les prêteurs peuvent inclure les revenus générés par les ADU lors de la souscription de leur prêt hypothécaire. Il est important de noter que les propriétaires peuvent également inclure 50 % de leurs revenus locatifs estimés lorsqu’ils demandent un prêt de rénovation FHA pour construire un ADU, ce qui contribue à répondre aux contraintes du DTI. Cependant, malgré ces programmes bien intentionnés, les ADU restent une chose quelque peu difficile à financer pour de nombreux consommateurs – et de nombreux prêteurs cherchent encore la meilleure façon de servir cette catégorie en pleine croissance. Fannie Maé et Freddie Mac Il existe déjà des lignes directrices pour le financement de l’ADU, mais celles-ci n’ont pas encore eu d’impact majeur sur l’offre globale du marché. Les consommateurs sont souvent « perdus » dans la myriade d’alternatives de financement qui vont des refinancements par retrait d’argent, des HELOC, des prêts à la rénovation ou à la construction, aux prêts personnels et à certains produits de « financement alternatif » émergents tels que les EES. La plupart de ces produits sont nettement plus chers pour les consommateurs que le coût d’un prêt hypothécaire classique de premier rang, ce qui rend le financement ADU beaucoup moins efficace qu’il ne devrait l’être – nous avons vraiment besoin de produits de deuxième rang plus efficaces pour que le financement ADU fonctionne vraiment bien. L’un des défis réside dans le fait que les évaluations des ADU sont souvent grossières et idiosyncrasiques, car les évaluateurs sont encore en train de s’habituer à ce type d’actifs et de bonnes compositions peuvent être difficiles à assembler. Les structures de tirage pour les prêts soutenant la nouvelle construction d’ADU, en particulier pour les préfabriqués, sont encore « maladroites ». C’est malheureux – et quelque peu irrationnel – car les propriétaires qui possèdent ou souhaitent construire une ADU sont généralement assez bien qualifiés avec de solides cotes de crédit, des revenus et une solide couverture sur la valeur nette de leur propriété. La bonne nouvelle est que nous progressons dans la résolution de ces problèmes. Certains prêteurs intelligents, en particulier parmi les coopératives de crédit, ont développé d’excellents produits pour le financement ADU. La mauvaise nouvelle est que les progrès ont été globalement plus lents qu’ils auraient pu l’être. Subventions pour les ADU Bien que les subventions soient encore principalement accordées au niveau local ou étatique, de nombreux programmes commencent à financer des opportunités pour 2024 pour les propriétaires. Cela inclut la deuxième ronde de financement pour le projet californien CalHFA Programme de subventions ADU, qui offre aux propriétaires à faible revenu jusqu’à 40 000 $ pour la construction d’ADU. Le programme aide les personnes à faible revenu à accéder au financement, même si ces subventions peuvent sembler compliquées et lourdes à gérer pour les propriétaires. Une autre initiative menée par le Fiducie de financement du logement du comté d’Orange financera des prêts à la construction pouvant atteindre 100 000 $. Le programme oblige les propriétaires à louer leurs ADU financés à des locataires à très faible revenu pendant les 10 premières années et annule 48 % de votre dette si vous parvenez à trouver des locataires qui gagnent moins de 50 % du revenu médian de la région. Bien que ces programmes soient encore un peu plus limités à des codes postaux spécifiques, je suis optimiste que 2024 verra davantage d’opportunités de financement pour encourager la construction de logements intercalaires réalisables dans les zones où les ADU deviennent monnaie courante. Vente privée Fin 2023, l’un des changements les plus importants pour les résidents de Californie s’est produit lorsque le gouverneur Gavin Newsom a promulgué la loi AB-1033. Cette législation autorise la vente séparée des ADU des maisons auxquelles ils sont connectés, créant ainsi des copropriétés dans les régions où la construction de condominiums abordables est très limitée, voire inexistante. Pour les personnes disposant de budgets plus contraints, cette loi introduit effectivement une nouvelle catégorie de maisons de démarrage à des prix plus accessibles et avec le potentiel d’être créées dans de superbes emplacements intercalaires. De plus, cela offre aux propriétaires âgés la possibilité de réduire leurs effectifs et de rester dans leur communauté. Dans certains cas, ils peuvent construire l’ADU de leurs rêves et vendre leur plus grande résidence principale sans avoir à changer d’adresse. Regarder vers l’avant Historiquement, la plupart des politiques concernant les ADU ont été élaborées au niveau local ou étatique. Grâce aux mesures politiques prises par les GSE, nous constatons que la politique nationale peut rationaliser le processus de financement et signifie également une acceptation plus large des ADU en tant que composant viable et essentiel du marché immobilier global. Cette reconnaissance fédérale suggère un engagement à favoriser la croissance des ADU à l’échelle nationale, ouvrant potentiellement de nouvelles voies pour des solutions de logement réalisables et contribuant à la diversification et à l’expansion des options de logement pour les individus et les familles à travers le pays. Ce ne sont là que quelques-unes des tendances de financement susceptibles de dynamiser la construction d’ADU. L’opportunité de marché permettant aux prêteurs de mieux servir les ADU est vaste, en croissance et constitue une opportunité rare dans le paysage hypothécaire pour les prêteurs créatifs afin de développer de meilleurs produits qui répondent aux besoins du marché. À mon avis, ces changements, dont beaucoup seront introduits à la fin de 2023, continueront de souligner l’importance de l’intégration des ADU dans nos communautés et contribueront à la croissance continue des demandes de permis d’ADU. Je pense que nous pouvons dire que la croissance continue des ADU est une tendance majeure en matière de logement à anticiper en 2024, à la fois en Californie mais de plus en plus dans d’autres endroits du pays également. Sean Roberts est le PDG de Maisons de villas. Cette chronique ne reflète pas nécessairement l’opinion de la rédaction de HousingWire et de ses propriétaires. Pour contacter l’auteur de cette histoire :Sean Roberts à [email protected] Pour contacter l’éditeur responsable de cette histoire : Sarah Wheeler à [email protected]. En rapport
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