Customize this title in frenchTaux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 11 avril 2024

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Un rapport sur l’inflation plus élevé que prévu a repoussé les attentes d’une baisse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale. Cela signifie que les taux hypothécaires resteront probablement élevés plus longtemps que ne l’avaient prévu de nombreux prévisionnistes.

En mars, les taux hypothécaires sur 30 ans étaient en moyenne de 6,47 %, selon les données de Zillow. Mais ils ont tendance à augmenter ce mois-ci, et ils pourraient encore s’accentuer à mesure que les marchés s’adaptent aux nouvelles attentes concernant le moment où l’inflation pourrait enfin ralentir jusqu’au niveau où les décideurs de la Fed soutiendraient une réduction du taux des fonds fédéraux.

Le Bureau of Labor Statistics a rapporté mercredi que l’indice des prix à la consommation, une mesure clé de l’inflation, a augmenté de 3,5 % en mars. C’est en hausse par rapport au chiffre de 3,2 % de février et au-dessus de ce à quoi s’attendaient de nombreuses prévisions.

Avant la publication de l’IPC, les investisseurs pariaient que la Fed commencerait à réduire le taux des fonds fédéraux lors de sa réunion de juin. Désormais, ils ne s’attendent pas à ce que la Fed réduise ses taux avant septembre au plus tôt, selon l’outil CME FedWatch. Cela maintiendrait les taux hypothécaires à un niveau élevé tout au long de la saison estivale d’achat d’une maison, lorsque de nombreux acheteurs chercheront à obtenir un prêt hypothécaire.

« Les chiffres de l’inflation en mars ont été très mauvais, ce qui signifie également de mauvaises nouvelles pour les taux d’intérêt », a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors, dans un article de blog réagissant aux données de l’IPC de mars. « Les taux hypothécaires vont malheureusement augmenter d’un cran et devraient dépasser 7% dans les semaines à venir. »

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

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Projection des taux hypothécaires pour 2024

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de façon spectaculaire en 2022 et pendant la majeure partie de 2023.

De nombreuses prévisions s’attendent à une baisse des taux cette année, maintenant que l’inflation a diminué. Mais récemment, les données ont été quelque peu fragiles, de sorte que nous devrons peut-être attendre un peu plus longtemps pour que les taux baissent. Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,5 %. Il s’agit d’un ralentissement significatif par rapport au pic de 9,1 % atteint en 2022, mais d’une légère hausse par rapport au mois précédent. Nous devrons probablement assister à un ralentissement supplémentaire avant que les taux puissent baisser substantiellement.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.

Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.

Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.

Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?

Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent cette année. En fait, ils vont probablement augmenter.

Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 3,20 % en 2024 et de 0,30 % en 2025, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 4,10 % en 2024 et de 3,30 % en 2024.

Les taux hypothécaires extrêmement élevés ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des logements. Mais les taux se sont depuis détendus, éliminant une partie de cette pression. L’offre actuelle de logements est également historiquement faible, ce qui fera probablement grimper les prix.

Qu’arrive-t-il aux prix de l’immobilier en période de récession ?

Les prix de l’immobilier baissent généralement en période de récession, mais pas toujours. Lorsque cela se produit, c’est généralement parce que moins de personnes ont les moyens d’acheter une maison et que la faible demande oblige les vendeurs à baisser leurs prix.

Quel montant de prêt hypothécaire puis-je me permettre ?

Un calculateur hypothécaire peut vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Jouez avec différents prix des maisons et montants de la mise de fonds pour voir quel pourrait être votre paiement mensuel et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre dans votre budget global.

En règle générale, les experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, taxes et assurance comprises, ne devrait pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôts.

Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors faites le tour et obtenez une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous offrir le meilleur taux. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut gérer confortablement.