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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- Beaucoup de gens rêvent de posséder une maison, mais la planificatrice financière Nicole Morong pense que l’accession à la propriété est surestimée.
- L’accession à la propriété peut entraîner des coûts cachés. L’argent que vous économisez en louant pourrait être meilleur sur le marché boursier.
- Morong encourage les gens à se demander quelles sont leurs véritables motivations derrière l’achat d’une maison.
Pour beaucoup, acheter une maison fait partie du rêve américain. L’accession à la propriété représente la stabilité, la sécurité et la réussite financière, même si de nombreux millénaires ont l’impression qu’ils n’atteindront jamais cette étape.
Cependant, la planificatrice financière Nicole Morong de Peterkin Financial affirme que l’achat d’une maison n’est pas tout ce qu’il est censé être. Elle a dit à Insider : « Acheter une maison n’est pas toujours une bonne idée. »
Indépendamment de la fluctuation de la valeur des maisons au cours d’une éventuelle récession à venir, elle soutient que le battage médiatique autour de l’achat d’une maison ne vise peut-être pas à offrir aux gens une stabilité de logement.
Morong déclare : « Lorsque vous examinez les frais de clôture et les intérêts sur les prêts hypothécaires, vous voyez à quel point il s’agit d’une source de revenus énorme pour différentes municipalités et banques. Il y a des agents immobiliers, des avocats et de nombreux professionnels différents qui touchent celui-là. transaction d’achat d’une maison. »
Elle ajoute: « Je pense qu’il y a une sorte de racket autour de l’accession à la propriété à cause de toutes ces émotions. Les gens acceptent en quelque sorte. Tout le monde vous fait sentir comme un perdant si vous n’achetez pas. »
Les coûts cachés de l’accession à la propriété rongent tout profit que vous pourriez réaliser lors de la vente
Dans son expérience d’aider des centaines de clients avec la planification financière et l’investissement, Morong dit que l’achat d’une maison et la vente avec profit quelques années plus tard est en fait l’un des investissements les moins rentables dont elle a été témoin. « Acheter et vendre une maison coûte très cher. Cela s’accompagne de tous ces coûts cachés », dit-elle.
Selon Morong, les coûts cachés de l’achat d’une maison comprennent :
- Frais d’association des propriétaires
- Frais de clôture
- Frais d’entretien
En plus de cela, Morong souligne que la route vers l’accession à la propriété est longue et implique l’amélioration de votre crédit, l’épargne pour un acompte et le remboursement des dettes.
D’un autre côté, elle dit que les coûts cachés de la vente d’une maison comprennent :
- Frais d’agent immobilier
- Mise en scène de la maison
- Améliorations ou rénovations nécessaires pour vendre la maison
Morong déclare : « Certaines personnes pensaient qu’elles gagnaient 300 000 $ [from the sale of their home]mais lorsque nous avons calculé les chiffres, en fonction du montant qu’ils ont payé pour les frais accessoires liés à l’accession à la propriété, ils ne sont repartis qu’avec 30 000 $. »
Morong dit que votre argent pourrait travailler plus dur sur le marché boursier que dans l’immobilier
« Chaque marché est un bon marché pour acheter quelqu’un, n’est-ce pas ? » dit-elle. Dans l’exemple qu’elle a donné d’un client repartant avec seulement 30 000 $ de bénéfices en investissant dans une maison, Morong déclare : « Ils auraient pu investir l’argent qu’ils ont dépensé au cours des 10 dernières années à la place. Ils auraient pu repartir avec plus de 30 000 $. »
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Elle donne un autre exemple hypothétique : « Disons, par exemple, que quelqu’un vit à Boston et loue un appartement pour 4 000 $ par mois. Certaines personnes pourraient dire : ‘Oh, vous pourriez acheter pour 4 000 $ !’ Mais ils devraient aller 20 à 30 minutes en dehors de leur quartier souhaité, et après les frais HOA et tout ça, ils finissent par payer 7 500 $ par mois. Ils feraient mieux de payer 4 000 $, puis d’investir la différence sur le marché.
Morong loue un appartement à San Diego, bien qu’elle possède également un immeuble de placement. Elle dit : « J’ai acheté ma première maison quand j’avais une vingtaine d’années, et c’était un immeuble de rapport. Ça a marché pour moi, mais je loue maintenant intentionnellement parce que là où je veux vivre, les prix sont fous. C’est mieux financièrement pour investir cet argent [that I’m saving from renting] que d’acheter une maison. »
Examinez vos motivations pour acheter une maison
Pour tous ceux qui épargnent pour une maison ou qui se comparent à leurs pairs qui sont déjà propriétaires, Morong déclare : « J’encouragerais vraiment toute personne qui épargne agressivement pour une maison à évaluer quelles sont ses motivations.
Elle encourage les gens à se demander : essayez-vous de vivre dans une ville que vous aimez absolument ? Achetez-vous simplement une maison parce qu’on vous a dit que c’est ce qui vous fera vous sentir bien? Essayez-vous d’acheter un district scolaire spécifique pour vos enfants ? Essayez-vous d’investir dans une maison juste pour la mettre à niveau et la retourner dans quelques années ?
« À moins que vous ne prévoyiez d’y vivre pendant 10, 15, 20 ou 30 ans, cela n’a généralement aucun sens d’acheter une première maison, puis de la transformer en autre chose dans cinq ans. Non », ajoute-t-elle.
Enfin, dit-elle, « Ne vous sentez pas coupable de ne pas acheter. Si les gens louaient et investissaient la différence, je pense que nous aurions beaucoup plus de millionnaires. »
Cet article a été initialement publié en juin 2022.