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© Reuters. PHOTO DE DOSSIER: Une succursale de la First Republic Bank est vue après que JPMorgan Chase & Co de Jamie Dimon est devenu le gagnant d’une vente aux enchères le week-end de la banque à San Francisco, Californie, États-Unis, le 1er mai 2023. REUTERS / Hyun Joo Jin
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Par John McCrank
NEW YORK (Reuters) – Warren Buffett a déclaré samedi que Berkshire Hathaway (NYSE 🙂 était prudent vis-à-vis du secteur bancaire, en grande partie à cause de la médiocrité des messages des responsables concernant les dépôts assurés par le gouvernement, ainsi que des incitations déformées qui, selon lui, ont été provoquées par la réglementation bancaire. .
Une crise de confiance dans le secteur bancaire américain a conduit à la faillite de trois banques de taille moyenne depuis mars alors que les déposants fuyaient les petites banques, avec des appels à la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) pour augmenter sa garantie limite de 250 000 $ sur les dépôts.
Les messages des politiciens, des agences gouvernementales et des médias concernant la sécurité du système bancaire ont été médiocres, a déclaré le milliardaire nonagénaire lors de la réunion annuelle de Berkshire à Omaha, Nebraska.
« Le gouvernement américain et le public américain n’ont aucun intérêt à ce qu’une banque fasse faillite et à ce que les dépôts soient effectivement perdus par les gens », a-t-il déclaré.
« Nous avons eu un projet de démonstration le week-end de Silicon Valley Bank et le public est encore confus. »
En mars, le prêteur axé sur les startups SVB Financial Group (SIVB.O) est devenu la plus grande banque à faire faillite depuis la crise financière de 2008 après que les déposants ont tenté de retirer plus de 42 milliards de dollars en une seule journée, déclenchant la fuite des dépôts dans d’autres banques régionales et provoquant l’effondrement de Banque Signature (OTC :).
Alors que 89% des 175 milliards de dollars de dépôts de SVB n’étaient pas assurés à la fin de 2022, selon la FDIC, les déposants étaient protégés, même ceux dont les comptes dépassaient 250 000 dollars, grâce à une « exception de risque systémique » conçue pour empêcher une contagion plus large au secteur bancaire américain. système.
Berkshire conserve environ 128 milliards de dollars en espèces et en bons du Trésor, a déclaré Buffett.
« Nous voulons être là si le système bancaire est même temporairement bloqué d’une manière ou d’une autre – il ne devrait pas – je ne pense pas que ce sera le cas, mais je pense que cela pourrait », a-t-il déclaré.
Une partie de la raison en est que les incitations dans la réglementation bancaire sont « tellement foirées », a-t-il déclaré.
Banque de la Première République (OTC:), la dernière banque régionale américaine à faire faillite, a révélé qu’elle offrait des prêts hypothécaires géants non garantis à taux fixes dans son rapport annuel.
« C’est ce que faisait la Première République et c’était bien en vue et le monde l’a ignoré jusqu’à ce qu’il explose », a déclaré Buffett, qui avait précédemment noté que son propre père avait perdu son emploi en 1931 à cause d’une ruée vers une banque.
« Les incitations dans la réglementation bancaire sont tellement foirées et tant de gens ont intérêt à ce qu’elles soient foirées – c’est totalement fou », a déclaré Buffett. « Nous sommes donc très prudents dans une situation comme celle-là concernant la propriété. »
Buffett a fait ces commentaires alors qu’il était assis derrière une pancarte indiquant «Disponible à la vente», tandis que son partenaire commercial de longue date, Charlie Munger, était assis derrière une pancarte «Held-to-maturity», faisant référence à la façon dont les banques comptabilisent leurs titres, qui a été à au cœur de la crise des banques régionales.
First Republic, qui a été saisi par les régulateurs et vendu à JPMorganN>, a enregistré des pertes importantes dans son portefeuille d’investissement détenu jusqu’à l’échéance, principalement de la dette garantie par le gouvernement.
Berkshire a vendu certaines actions bancaires au cours des six derniers mois, après en avoir également déchargé certaines lorsque la pandémie a éclaté, et ne détient désormais que Bank of America (NYSE :), dont Buffett s’est dit satisfait.
Buffett, la sixième personne la plus riche du monde, a déclaré qu’il ne s’inquiétait pas personnellement des banques locales.
« J’ai mon propre argent personnel, et je suis probablement au-dessus de la limite FDIC, et je l’ai avec une banque locale et je ne m’en soucie pas le moins du monde. »
Un représentant de la FDIC n’était pas immédiatement disponible pour commenter. La Réserve fédérale américaine s’est refusée à tout commentaire.