Mumbai : La RBI a déclaré que ses réglementations sur la microfinance visent à améliorer la solvabilité des emprunteurs et leur permettent d’obtenir des prêts à des taux d’intérêt plus bas.
Dans le cadre du nouveau dispositif réglementaire, les lignes directrices fondées sur des règles sur la tarification des prêts ont été remplacées par un cadre fondé sur des principes fondé sur des exigences accrues en matière de divulgation et de transparence, a déclaré le sous-gouverneur M Rajeshwar Rao.
S’exprimant lors du lancement de l’examen de la microfinance de MFIN India à Mumbai, Rao a élaboré les éléments clés de la réglementation de la microfinance visant à réduire le coût du crédit pour l’emprunteur.
Selon Rao, le plafond des obligations de remboursement devrait inciter les prêteurs à maintenir les taux d’intérêt bas afin que les versements de remboursement ne dépassent pas la limite maximale prescrite pour l’obligation de remboursement. Deuxièmement, des mesures visant à contrôler le surendettement se traduiraient également par une amélioration de la solvabilité des emprunteurs, faisant baisser la prime de risque de crédit, ce qui devrait se traduire par une baisse des taux d’intérêt.
Les nouvelles directives exigent que les prêteurs soient plus transparents et permettent un changement facile entre les prêteurs. « Enfin, une augmentation du seuil maximal des prêts de microfinance pour les autres NBFC de 10 % à 25 % du total des actifs devrait accroître la concurrence. Tous ces cinq éléments devraient collectivement aider à réduire le coût du crédit pour l’emprunteur », a déclaré Rao.
Auparavant, le seuil du portefeuille de prêts de microfinance des NBFC-IMF était calculé en pourcentage des actifs nets, ce qui signifiait que les NBFC-IMF pouvaient potentiellement avoir une part significativement importante de leurs actifs totaux déployés sous la forme de « soldes bancaires ». « Il a été observé que certaines des NBFC-IMF agissaient en grande partie en tant que correspondants commerciaux des banques, renversant ainsi toute la prémisse de l’activité d’une institution financière, comme le prévoit la Reserve Bank of India Act, c’est-à-dire les prêts sur leurs livres. En plus d’aborder l’arbitrage réglementaire avec les NBFC, le calcul du portefeuille de prêts de microfinance d’une NBFC-IMF en pourcentage du total des actifs garantit également que les NBFC-IMF se concentrent sur leur cœur de métier », a déclaré Rao.
Les nouvelles normes de RBI ont également adopté une position ferme sur le recouvrement coercitif des prêts, rendant les conseils plus responsables. « Pour assurer la protection des emprunteurs contre les pratiques de recouvrement coercitives, le nouveau cadre exige également la mise en place d’un mécanisme d’engagement avec les emprunteurs confrontés à des difficultés liées au remboursement, l’interdiction des pratiques de recouvrement sévères, un processus de diligence raisonnable approfondi pour l’engagement des agents de recouvrement et un mécanisme dédié pour réparation des griefs liés au rétablissement », a déclaré Rao.
Dans le cadre du nouveau dispositif réglementaire, les lignes directrices fondées sur des règles sur la tarification des prêts ont été remplacées par un cadre fondé sur des principes fondé sur des exigences accrues en matière de divulgation et de transparence, a déclaré le sous-gouverneur M Rajeshwar Rao.
S’exprimant lors du lancement de l’examen de la microfinance de MFIN India à Mumbai, Rao a élaboré les éléments clés de la réglementation de la microfinance visant à réduire le coût du crédit pour l’emprunteur.
Selon Rao, le plafond des obligations de remboursement devrait inciter les prêteurs à maintenir les taux d’intérêt bas afin que les versements de remboursement ne dépassent pas la limite maximale prescrite pour l’obligation de remboursement. Deuxièmement, des mesures visant à contrôler le surendettement se traduiraient également par une amélioration de la solvabilité des emprunteurs, faisant baisser la prime de risque de crédit, ce qui devrait se traduire par une baisse des taux d’intérêt.
Les nouvelles directives exigent que les prêteurs soient plus transparents et permettent un changement facile entre les prêteurs. « Enfin, une augmentation du seuil maximal des prêts de microfinance pour les autres NBFC de 10 % à 25 % du total des actifs devrait accroître la concurrence. Tous ces cinq éléments devraient collectivement aider à réduire le coût du crédit pour l’emprunteur », a déclaré Rao.
Auparavant, le seuil du portefeuille de prêts de microfinance des NBFC-IMF était calculé en pourcentage des actifs nets, ce qui signifiait que les NBFC-IMF pouvaient potentiellement avoir une part significativement importante de leurs actifs totaux déployés sous la forme de « soldes bancaires ». « Il a été observé que certaines des NBFC-IMF agissaient en grande partie en tant que correspondants commerciaux des banques, renversant ainsi toute la prémisse de l’activité d’une institution financière, comme le prévoit la Reserve Bank of India Act, c’est-à-dire les prêts sur leurs livres. En plus d’aborder l’arbitrage réglementaire avec les NBFC, le calcul du portefeuille de prêts de microfinance d’une NBFC-IMF en pourcentage du total des actifs garantit également que les NBFC-IMF se concentrent sur leur cœur de métier », a déclaré Rao.
Les nouvelles normes de RBI ont également adopté une position ferme sur le recouvrement coercitif des prêts, rendant les conseils plus responsables. « Pour assurer la protection des emprunteurs contre les pratiques de recouvrement coercitives, le nouveau cadre exige également la mise en place d’un mécanisme d’engagement avec les emprunteurs confrontés à des difficultés liées au remboursement, l’interdiction des pratiques de recouvrement sévères, un processus de diligence raisonnable approfondi pour l’engagement des agents de recouvrement et un mécanisme dédié pour réparation des griefs liés au rétablissement », a déclaré Rao.