Mumbai : La croissance du crédit bancaire est presque deux fois plus rapide que celle des dépôts pour la plupart des prêteurs. Le rythme de croissance du crédit a été beaucoup plus élevé que ce que la plupart des prêteurs avaient prévu au premier trimestre de l’exercice en cours. Pourtant, les banques ne se bousculent pas pour les dépôts des particuliers et adoptent une approche prudente en augmentant les taux d’intérêt par le biais d’offres à durée limitée, car elles ne savent pas combien de temps la croissance du crédit se maintiendra.
Selon RBI Selon les données, le crédit bancaire a augmenté de 16,5 % à fin septembre, tandis que les dépôts ont augmenté de 9,2 %. La croissance du crédit s’est encore accélérée pour atteindre 18 % au 21 octobre, tandis que les dépôts continuent de croître à 9,5 %. Mais plutôt que d’augmenter la croissance des dépôts, les banques se replient sur leurs investissements et augmentent leur ratio crédit/dépôt. La plupart des banques ont relevé leur ratio de dépôts à plus de 80 %.
Le plus grand prêteur du pays, SBI, a vu son crédit augmenter de 20% à la fin septembre, contre 12% attendus au début de l’année. Président du SBI Dinesh Khara attribue la croissance à la « saison chargée » et s’attend à ce que le crédit global augmente de 14 à 16 % au cours de cet exercice. Selon Khara, les principaux moteurs du crédit sont les infrastructures, les énergies renouvelables, les sociétés de commercialisation du pétrole et les services, qui sont en grande partie des sociétés financières non bancaires. Alors que la demande des sociétés de commercialisation du pétrole devrait diminuer à mesure que les prix du pétrole se modéreront, d’autres secteurs devraient reprendre.
Alors que la RBI augmente les taux d’intérêt tous les deux mois depuis mai, Khara ne le voit pas encore entraver la demande de crédit. « Tant qu’il y aura une visibilité de la demande pour les biens qu’ils produisent, il y aura une demande de crédit de la part des entreprises. De plus, c’est le coût des matières premières qui a un impact plus important sur leurs coûts alors que les dépenses à crédit seraient inférieures à 10% de leurs coûts globaux », a-t-il déclaré.
Selon Bank of Baroda MD Sanjiv Chadha, le crédit bancaire dépasse la croissance des dépôts pendant un cycle économique chargé. « Le scénario concernant les taux de dépôt doit encore se stabiliser. Il est logique d’être flexible avec les tarifs afin de pouvoir les aligner sur des tarifs stables dans les mois à venir. Jusqu’à ce que nous atteignions un taux stable, la révision visera à attirer des dépôts supplémentaires. S’il est vrai que la croissance des prêts est robuste, nous ne pouvons pas extrapoler cette croissance indéfiniment dans le futur », a déclaré Chadha.
Union Bank of India, qui a enregistré une croissance de 21,9 % du crédit au premier semestre, vise une croissance du crédit de 10 à 12 % pour l’ensemble de l’année.
Selon RBI Selon les données, le crédit bancaire a augmenté de 16,5 % à fin septembre, tandis que les dépôts ont augmenté de 9,2 %. La croissance du crédit s’est encore accélérée pour atteindre 18 % au 21 octobre, tandis que les dépôts continuent de croître à 9,5 %. Mais plutôt que d’augmenter la croissance des dépôts, les banques se replient sur leurs investissements et augmentent leur ratio crédit/dépôt. La plupart des banques ont relevé leur ratio de dépôts à plus de 80 %.
Le plus grand prêteur du pays, SBI, a vu son crédit augmenter de 20% à la fin septembre, contre 12% attendus au début de l’année. Président du SBI Dinesh Khara attribue la croissance à la « saison chargée » et s’attend à ce que le crédit global augmente de 14 à 16 % au cours de cet exercice. Selon Khara, les principaux moteurs du crédit sont les infrastructures, les énergies renouvelables, les sociétés de commercialisation du pétrole et les services, qui sont en grande partie des sociétés financières non bancaires. Alors que la demande des sociétés de commercialisation du pétrole devrait diminuer à mesure que les prix du pétrole se modéreront, d’autres secteurs devraient reprendre.
Alors que la RBI augmente les taux d’intérêt tous les deux mois depuis mai, Khara ne le voit pas encore entraver la demande de crédit. « Tant qu’il y aura une visibilité de la demande pour les biens qu’ils produisent, il y aura une demande de crédit de la part des entreprises. De plus, c’est le coût des matières premières qui a un impact plus important sur leurs coûts alors que les dépenses à crédit seraient inférieures à 10% de leurs coûts globaux », a-t-il déclaré.
Selon Bank of Baroda MD Sanjiv Chadha, le crédit bancaire dépasse la croissance des dépôts pendant un cycle économique chargé. « Le scénario concernant les taux de dépôt doit encore se stabiliser. Il est logique d’être flexible avec les tarifs afin de pouvoir les aligner sur des tarifs stables dans les mois à venir. Jusqu’à ce que nous atteignions un taux stable, la révision visera à attirer des dépôts supplémentaires. S’il est vrai que la croissance des prêts est robuste, nous ne pouvons pas extrapoler cette croissance indéfiniment dans le futur », a déclaré Chadha.
Union Bank of India, qui a enregistré une croissance de 21,9 % du crédit au premier semestre, vise une croissance du crédit de 10 à 12 % pour l’ensemble de l’année.