Mumbai : Le succès de l’interface de paiement unifiée (UPI) et l’adoption massive des services bancaires numériques et de paiement électronique ont suscité de nouvelles préoccupations pour la RBI. La banque centrale voit émerger un engagement débridé de tiers, des ventes abusives, une violation de la confidentialité des données, des taux d’intérêt exorbitants et des pratiques de récupération contraires à l’éthique. « L’écosystème de prêt numérique à croissance rapide pose de nouveaux défis, et les entités réglementées doivent être prudentes quant aux pratiques de récupération contraires à l’éthique et à la confidentialité des données », a déclaré la RBI dans son rapport sur « Trend and Progress of Banking ».
« Ces entités doivent également renforcer leur surveillance des activités externalisées pour éviter le harcèlement indu de leurs clients par des applications tierces. La RBI, pour sa part, s’est efforcée de résoudre ces problèmes de manière proactive et a fourni des orientations réglementaires en temps opportun », a déclaré la banque centrale. Il a ajouté que les banques doivent développer des stratégies commerciales appropriées, renforcer la gouvernance et mettre en œuvre des mesures de cybersécurité pour atténuer les inquiétudes.
L’industrie a positionné la fintech et la banque numérique comme une panacée pour la plupart des défis liés à l’inclusion financière et à la prestation de services financiers du dernier kilomètre de manière rentable. Cependant, la banque centrale constate qu’elle doit proposer de nouvelles règles pour gérer les nouveaux défis. La plupart des prêteurs se sont éloignés des grandes entreprises et ont augmenté la part du commerce de détail en utilisant les prêts numériques. « Des preuves empiriques suggèrent qu’une accumulation de concentration dans les prêts aux particuliers pourrait devenir une source de risque systémique », a déclaré la RBI. Il a ajouté qu’il dispose d’une boîte à outils politique pour faire face à tout risque systémique qui pourrait survenir.
« Ces entités doivent également renforcer leur surveillance des activités externalisées pour éviter le harcèlement indu de leurs clients par des applications tierces. La RBI, pour sa part, s’est efforcée de résoudre ces problèmes de manière proactive et a fourni des orientations réglementaires en temps opportun », a déclaré la banque centrale. Il a ajouté que les banques doivent développer des stratégies commerciales appropriées, renforcer la gouvernance et mettre en œuvre des mesures de cybersécurité pour atténuer les inquiétudes.
L’industrie a positionné la fintech et la banque numérique comme une panacée pour la plupart des défis liés à l’inclusion financière et à la prestation de services financiers du dernier kilomètre de manière rentable. Cependant, la banque centrale constate qu’elle doit proposer de nouvelles règles pour gérer les nouveaux défis. La plupart des prêteurs se sont éloignés des grandes entreprises et ont augmenté la part du commerce de détail en utilisant les prêts numériques. « Des preuves empiriques suggèrent qu’une accumulation de concentration dans les prêts aux particuliers pourrait devenir une source de risque systémique », a déclaré la RBI. Il a ajouté qu’il dispose d’une boîte à outils politique pour faire face à tout risque systémique qui pourrait survenir.