Le gouverneur de la Banque d’Angleterre a souligné lundi « l’obligation » des prêteurs de soutenir les emprunteurs, car il a déclaré que la dette hypothécaire et les saisies de maisons étaient bien inférieures à celles des crises financières précédentes.
Lors d’une réunion sur la stabilité financière du Royaume-Uni, Andrew Bailey a déclaré au Comité du Trésor que les banques sont beaucoup plus solides financièrement que par le passé.
« Les niveaux globaux du service de la dette hypothécaire sont inférieurs à ce qu’ils étaient aux moments de l’histoire où nous étions stressés – avant la crise financière et au début des années 90 », a-t-il déclaré.
« Cependant, je reconnais que l’une des grandes différences entre aujourd’hui et certains points du passé est que nous sommes dans un cycle de hausse des taux d’intérêt. »
Il y a maintenant moins de prêts hypothécaires avec des taux de prêt à la valeur (LTV) élevés – lorsque les gens empruntent davantage par rapport à la valeur de leur propriété – a déclaré M. Bailey.
« Je pense que les outils hypothécaires du Comité de politique financière (FPC), en particulier la limite de flux, ont avantageusement limité le nombre de ménages ayant des ratios prêt-valeur très élevés, qui seraient beaucoup plus susceptibles de rencontrer des problèmes. »
Le FPC a introduit des limites de flux en 2014 pour limiter le nombre de prêts hypothécaires avec un ratio LTV élevé à 15 % des nouveaux prêts hypothécaires d’un prêteur. Il a également introduit des repos d’abordabilité pour mieux évaluer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts.
L’économie britannique progresse de manière inattendue de 0,1% en novembre – vidéo
« Les banques sont désormais tenues de gérer les clients ayant des problèmes de paiement de manière très différente de la manière dont elles le faisaient par le passé, c’est pourquoi nous constatons moins de saisies, et je m’attends à en voir moins à l’avenir », a déclaré M. Bailey.
«Ils ont également les ressources en capital pour le faire. L’un des problèmes que nous avons vus dans la crise financière est que les banques y étaient absolument confrontées, sans parler des ménages.
Le gouverneur a déclaré que les conditions du marché étaient « presque » revenues à la normale après que le mini-budget a déclenché le chaos sur le marché des gilts, provoquant une flambée des taux hypothécaires.
Les taux moyens des prêts hypothécaires à taux fixe de deux et cinq ans ont bondi à plus de 6 % en octobre pour la première fois depuis 2008.
Le gouverneur de la Banque d’Angleterre explique sa décision d’augmenter les taux d’intérêt – vidéo
Mais M. Bailey a déclaré que les prêts hypothécaires à taux fixe avaient depuis diminué et que la « prime de risque » – les taux de rendement plus élevés exigés dans les pays où l’instabilité économique était plus grande – dans l’environnement des taux d’intérêt au Royaume-Uni avait disparu.
Mais il a admis qu’il y avait « quelque chose d’un effet de gueule de bois » suite aux turbulences de la fin de l’année dernière.
« Il va falloir du temps pour convaincre les gens que nous sommes revenus là où nous étions avant », a-t-il déclaré.
M. Bailey et le chef de la Prudential Regulation Authority, Sam Woods, ont également mis en garde le comité contre les risques des réformes proposées par le gouvernement des règles d’assurance.
M. Woods a déclaré que l’assouplissement des réglementations en matière d’assurance augmentait le risque que les prestataires de retraite manquent de ressources en capital, mais il s’agit d’un « compromis » que le gouvernement a fait.
«La façon dont il revient à la maison pour se percher, c’est s’il n’y a pas assez de capital pour soutenir les pensions. Je dirais qu’il est fort probable que cela revienne au trésor public si cela se produit », a déclaré M. Woods.
Mis à jour: 17 janvier 2023, 00:11