« Ce qui ressemble à un prêt doit être traité comme un prêt. »
(Photo: dpa)
Francfort, Bruxelles À l’avenir, les consommateurs de l’UE seront mieux protégés lorsqu’ils contractent des dettes sur Internet et lorsqu’ils effectuent des achats en ligne à crédit, y compris « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL). Les négociateurs du Parlement européen et des États de l’UE se sont mis d’accord vendredi sur la directive dite sur le crédit à la consommation.
Par exemple, les informations sur les prêts doivent être particulièrement claires et compréhensibles – comme le coût d’un emprunt. Dans le même temps, il convient de mieux vérifier si les consommateurs peuvent réellement se permettre le prêt et le rembourser plus tard. L’objectif est de protéger notamment les ménages à faible revenu du surendettement et des difficultés financières.
Les organisations de protection des consommateurs ont salué les plans. Du point de vue de Dorothea Mohn, responsable de l’équipe des marchés financiers à la Fédération des organisations de consommateurs allemandes (VZBV), l’UE « offre un bon cadre pour mieux protéger les consommateurs sur le marché du crédit. Par exemple, la directive devrait également inclure des types de contrats tels que acheter maintenant, payer plus tard, le financement à zéro pour cent et les prêts de moins de 200 euros à l’avenir.
Les critiques à l’encontre de l’activité en plein essor de la BNPL se sont multipliées récemment, et la start-up financière suédoise Klarna est l’un des principaux fournisseurs en Europe. L’achat par versements lors d’achats en ligne est une alternative à l’utilisation de la carte de crédit souvent coûteuse pour de nombreux consommateurs, en particulier aux États-Unis. Mais il y a de plus en plus de signes que les achats quotidiens sont financés de cette manière, même en Allemagne.
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Le risque est d’autant plus grand compte tenu de l’inflation élevée, qui dépasse la croissance des revenus. Selon l’agence de crédit Schufa, le financement de BNPL en Allemagne a récemment augmenté de manière significative. Selon une enquête Schufa, la moitié des consommateurs ont utilisé leur épargne au cours des six derniers mois, soit douze pour cent de plus qu’au printemps.
Les défenseurs des consommateurs voient le danger de l’intérêt usuraire non interdit
L’eurodéputé Malte Gallée (Verts), qui a participé aux négociations, considère les nouvelles exigences comme une contribution importante « à la prévention du surendettement croissant des consommateurs ». C’est aussi un ajustement important des règles à l’ère numérique.
Le nouveau règlement étend les règles existantes pour protéger les consommateurs lors de la souscription à de nouvelles formes de crédit, la précédente directive de 2008 est mise à jour.
Plus précisément, les règles devraient s’appliquer aux prêts inférieurs à 200 euros et au crowdlending, par lequel une plateforme en ligne négocie de l’argent de particuliers à d’autres personnes ou entreprises. L’accord doit encore être formellement confirmé par le parlement et les États fédérés, mais cela est considéré comme une formalité.
Cependant, le VZBV constate des lacunes dans la réglementation en ce qui concerne les taux d’intérêt trop élevés. « L’opportunité au niveau de l’UE d’une protection efficace contre les taux d’intérêt usuraires a été manquée », se plaint Mohn.
Les experts en protection des consommateurs de Finance Watch considèrent la nouvelle réglementation prévue comme une amélioration décisive. Cependant, ils critiquent le fait que, par exemple, les coûts des prêts à court terme ne soient plus limités et que les cartes de débit, avec lesquelles les paiements ne sont débités du compte qu’après un certain délai, n’aient pas été incluses dans la nouvelle version du directif.
Les nouvelles règles vont cependant trop loin à un moment donné, selon le PPE chrétien-démocrate : « La nouvelle version signifiera que certains consommateurs qui dépendent des paiements échelonnés, par exemple, ne pourront plus obtenir de nouveaux téléphones portables ou électroménagers, ou du moins le processus sera beaucoup plus bureaucratique », prévient Andreas Schwab (CDU), porte-parole du groupe PPE au Parlement européen sur le marché intérieur et la politique de protection des consommateurs.
À l’avenir, les fabricants d’appareils ne seront pas non plus autorisés à proposer des paiements échelonnés sans intérêts ni frais d’une durée de plus de 60 jours sans contrôle préalable, bien qu’ils assumeraient eux-mêmes le risque de défaut s’ils livraient l’appareil.
Avec matériel d’agence.
Suite: Voici comment les consommateurs peuvent trouver des prêts à tempérament en ligne bon marché