Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 16 octobre 2022 | Les taux élevés ont ralenti le marché du logement

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Les taux hypothécaires sont officiellement les plus élevés depuis des décennies.

Par rapport à la même période l’an dernier, une personne qui achète une maison à prix médian avec une mise de fonds de 20 % peut désormais s’attendre à payer plus de 800 $ de plus sur son versement hypothécaire mensuel que si elle avait acheté en octobre 2021.

Les taux élevés ont commencé à avoir un impact sur le marché du logement autrefois en ébullition. Bien que les prix des maisons soient toujours en hausse d’une année sur l’autre, cette croissance ralentit rapidement. Dans de nombreuses régions, les prix ont même légèrement baissé.

Dans ses prévisions les plus récentes, le groupe de recherche économique et stratégique de Fannie Mae a prédit que les prix commenceraient à baisser au deuxième trimestre de 2023.

« Pour l’ensemble de l’année 2023, à l’échelle nationale, nous prévoyons une baisse moyenne du prix des maisons de 1,5% », a déclaré Doug Duncan, vice-président senior et économiste en chef chez Fannie Mae, dans un communiqué de presse. « Compte tenu de la tension persistante entre les acheteurs potentiels et les vendeurs de maisons en ce moment, nous pensons que le rythme des ventes devrait également ralentir encore plus. »

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,92 %, selon Freddie Mac. C’est le taux le plus élevé depuis 2002.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,09 %, une augmentation par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. C’est la première fois que ce taux dépasse 6 % depuis 2008.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Taux hypothécaires ajustables 5/1

Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 5,81 %, une augmentation par rapport à la semaine précédente.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.

Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.

Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,2 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et devrait augmenter le taux cible des fonds fédéraux deux fois de plus cette année, à la suite d’augmentations lors de ses cinq réunions précédentes.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Comment puis-je trouver des taux hypothécaires personnalisés?

Certains prêteurs hypothécaires vous permettent de personnaliser votre taux hypothécaire sur leurs sites Web en saisissant le montant de votre acompte, votre code postal et votre pointage de crédit. Le taux qui en résulte n’est pas figé, mais il peut vous donner une idée de ce que vous paierez.

Si vous êtes prêt à commencer à acheter des maisons, vous pouvez demander une préapprobation auprès d’un prêteur. Le prêteur fait une demande de crédit ferme et examine les détails de vos finances pour bloquer un taux hypothécaire.