Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Brennan Schlagbaum et sa femme ont remboursé une dette à six chiffres et disposent désormais d’une valeur nette de près de 2 millions de dollars. Le couple investit dans des fonds indiciels sur divers comptes d’investissement, des IRA au compte de courtage. Parmi tous ses différents types de comptes, son préféré est son compte d’épargne santé (HSA). Chargement Quelque chose se charge. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l’application Brennan Schlagbaum a une approche simple en matière d’investissement – il place la majeure partie de son argent dans trois fonds indiciels – mais il a beaucoup de comptes avec lesquels jongler.L’homme de 31 ans, qui a remboursé plus de 300 000 $ de dettes avec sa femme Erin avant de se constituer une valeur nette de près de 2 millions de dollars, a réparti ses investissements sur sept types de comptes différents. Lui et Erin ont trois types de comptes de retraite : deux comptes de retraite individuels (IRA), un solo 401(k), qui est un plan individuel 401(k) spécifiquement destiné aux propriétaires d’entreprise comme Brennan qui n’ont pas d’employés, et l’employé d’Erin. plan d’actionnariat (ESOP) de son ancien employeur.De plus, ils disposent d’un compte d’épargne santé (HSA), d’un compte de courtage imposable, d’un plan 529 (un type de plan d’investissement qui offre des revenus et des retraits non imposables pour les dépenses d’études admissibles) et d’un compte d’épargne à haut rendement, qui est où ils mettent de l’argent de côté pour les impôts fonciers qu’ils doivent à la fin de chaque année. »Comme nous n’avons pas d’hypothèque, nous devons des impôts fonciers à la fin de l’année », a expliqué Schlagbaum. Lui et Erin, qui sont propriétaires de leur résidence principale au Texas, doivent 12 000 $ d’impôts fonciers chaque année, ils envoient donc 1 000 $ par mois sur un compte d’épargne à haut rendement pour couvrir cette dépense. Les comptes d’épargne à haut rendement, qui rapportent plusieurs fois plus qu’un compte d’épargne traditionnel, rapportent généralement entre 3,40 % APY et 4,25 % APY. De tous ses comptes, « mon HSA est de loin mon préféré », a déclaré Schlagbaum, qui a quitté son emploi de CPA en 2021 pour se concentrer à plein temps sur son entreprise d’éducation financière Budgetdog. Insider a vérifié la valeur nette des Schlagbaums en examinant des captures d’écran du compte et une copie de leur bilan personnel.Maximiser son HSA, ne pas toucher à l’argent et le laisser croître en franchise d’impôt Un HSA est un instrument d’épargne qui vous permet de cotiser en dollars avant impôt pour les frais de santé, mais il peut également être utilisé comme outil d’investissement et pour compléter vos comptes de retraite.Semblable à un IRA, vous pouvez verser des cotisations annuelles à un HSA (les plafonds de cotisation pour 2023 sont de 3 850 $ pour les particuliers et de 7 750 $ pour les familles) et vous bénéficiez d’avantages fiscaux importants. Dans le cas d’un HSA, vous bénéficiez en fait d’un triple avantage fiscal : vous pouvez cotiser en dollars avant impôt (ce qui réduit votre revenu imposable), vos cotisations et vos revenus augmentent en franchise d’impôt au fil du temps et vous pouvez retirer votre argent en franchise d’impôt. pour couvrir les frais médicaux admissibles. (Tout comme un IRA, vous pouvez investir votre solde HSA dans des fonds communs de placement, des actions ou des ETF, selon ce que propose le plan.)Si vous retirez de l’argent pour autre chose qu’une dépense médicale admissible (qui inclut des choses comme des visites chez le médecin et une quote-part, des frais de laboratoire et des vaccins), vous paierez des impôts sur le revenu ordinaires sur le retrait et devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 20 %. . (C’est si vous avez moins de 65 ans ; après 65 ans, vous pouvez utiliser votre argent HSA pour couvrir n’importe quelle dépense sans encourir de pénalité.) La famille Schlagbaum. Avec l’aimable autorisation de Brennan et Erin Schlagbaum Les Schlagbaum ont actuellement de nombreux frais médicaux, car leur fille a reçu un diagnostic de syndrome de Dravet en 2022. « Ses frais médicaux ont atteint un montant assez élevé », a déclaré Schlagbaum. « En 2022, ils s’élevaient à 200 000 $. Bien sûr, l’assurance couvre une grande partie de cela. » Mais quelles que soient les dépenses qu’ils doivent payer, « nous avons la possibilité de retirer cet argent en franchise d’impôt à tout moment dans le futur. Cela nous donne beaucoup de flexibilité pour l’avenir ».Les comptes HSA, contrairement aux FSA (comptes de dépenses flexibles, qui sont un autre type de compte qui peut aider à couvrir les coûts des soins de santé), n’ont pas de politique « à utiliser ou à perdre ». Tous les fonds inutilisés de votre HSA sont automatiquement reportés à l’année suivante.Bien que les Schlagbaum puissent utiliser leurs fonds HSA pour leurs frais médicaux dès maintenant, ils choisissent de ne pas le faire. Ils sont dans une situation financière où ils peuvent se permettre de payer de leur poche avec les flux de trésorerie de l’entreprise de Brennan, ce qui signifie que leur argent HSA peut continuer à croître. »Je vais laisser cet argent là et investir pour les années à venir », a déclaré Schlagbaum. « C’est une très bonne stratégie, sans compter qu’à 65 ans, le HSA devient un IRA traditionnel. Nous avons donc également de la flexibilité sous cet angle ; je pourrais traiter cela comme un compte de retraite hybride. Ou, je pourrais éventuellement utiliser toutes ces économies pour tous les frais médicaux que nous avons à ce moment-là. »Il cotise le montant maximum chaque année, a-t-il déclaré : « La limite cette année est de 7 750 $ par an, donc toutes les deux semaines, cela équivaut à environ 298,07 $. Le fait qu’il y ait un plafond de cotisation est « un signe qu’il s’agit d’un très bon compte du point de vue des économies d’impôt », a-t-il ajouté. « Il y a une raison pour laquelle ils ont fixé un plafond. Donc, si nous y mettons la totalité de nos 7 750 $, nous voulons nous assurer que tout cela est investi et non touché. »Notez que, pour utiliser un HSA, vous devez être inscrit à un plan de santé à franchise élevée (HDHP), un type de plan d’assurance maladie qui s’accompagne généralement de primes mensuelles inférieures mais de frais plus élevés. Ce type de plan n’est pas le meilleur choix pour tout le monde. Il convient généralement aux personnes en très bonne santé et qui ne prévoient pas de consulter fréquemment un médecin. »Si vous êtes une personne en bonne santé ou si vous êtes célibataire et que vous n’avez pas beaucoup de visites médicales, le HSA peut être une excellente solution », a déclaré Schlagbaum. « Le côté opposé du spectre, c’est moi et notre famille : la personne qui a les bébés et les problèmes de santé. Cela peut coûter cher. »Cependant, ils peuvent se permettre de payer leur franchise d’avance et sont à l’aise avec le montant maximum de leur plan, qui représente le maximum que vous pourriez dépenser en soins de santé couverts en un an.Si vous souhaitez emprunter la voie HSA, examinez attentivement la franchise et le montant maximum à payer lorsque vous comparez les plans. »Vous devez être conscient des coûts potentiels que cela pourrait entraîner si vous deviez consulter un médecin », a déclaré Schlagbaum. « Beaucoup de gens empruntent cette voie et obtiennent un HSA parce qu’ils entendent quelqu’un en parler en ligne, mais tout d’un coup, cela devient un cauchemar parce qu’ils n’ont pas tout cet argent de leur poche. »En fonction de votre situation médicale et financière, opter pour un HDHP « pourrait finir par coûter plus cher », a-t-il prévenu. « Vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre le maximum de vos dépenses. »Cette histoire a été initialement publiée en juillet 2023.
Source link -57
Customize this title in frenchUn millionnaire de 31 ans qui possède 7 types de comptes d’investissement différents déclare que son HSA est de loin « mon préféré » – et explique comment il l’utilise pour créer un patrimoine à long terme.
