La banque First Republic Bank, basée à San Francisco, traverse actuellement une période difficile. En effet, ses actions ont chuté de plus de 46% lundi dernier après que des informations ont laissé entendre que la banque pourrait avoir besoin de lever plus de fonds, bien qu’elle ait déjà reçu un sauvetage de 30 milliards de dollars (24 milliards de livres sterling) la semaine dernière. La crise bancaire croissante s’étend à une nouvelle semaine et la cote de crédit de la banque régionale a été encore abaissée au statut de banque indésirable par S&P Global.
Des banques en difficulté
Après l’effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) et de Signature, basée à New York, le Credit Suisse est devenu jusqu’à présent la plus grande institution à être impliquée dans le bouleversement lorsque le gouvernement suisse a forcé la banque en difficulté à une prise de contrôle à prix réduit par son rival UBS. First Republic a du mal à rassurer ses déposants sur le fait qu’elle ne subira pas le même sort que SVB et Signature.
La semaine dernière, la banque a augmenté ses emprunts auprès de la Réserve fédérale américaine pour faire face aux difficultés de liquidités. Elle a également suspendu son dividende en actions ordinaires malgré la détention d’environ 213 milliards de dollars d’actifs et de 176 milliards de dollars de dépôts. Toutefois, la banque essaie encore de conclure un accord pour lever des capitaux, quelques jours après que 11 des plus grands noms du secteur bancaire américain, dont JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America et Goldman Sachs, ont versé 30 milliards de dollars.
Composition des activités de prêt de First Republic
Il a été rapporté que les activités de prêt de First Republic « s’articulent autour de l’octroi d’énormes hypothèques à des clients tels que Mark Zuckerberg ». En effet, la dépendance de la banque à l’égard des prêts immobiliers, personnel et commercial préoccupe les analystes car ils ne peuvent pas être liquidés rapidement.
Les garanties du gouvernement américain
Malgré les garanties des responsables bancaires américains et du président américain, Joe Biden, selon lesquelles tous les dépôts dans les banques de taille moyenne sont sûrs, quel que soit leur montant, First Republic a enregistré d’importantes sorties vers de plus grandes institutions. La banque a déclaré avoir emprunté 109 milliards de dollars à la Fed pour répondre aux demandes de retrait en une seule nuit.
La banque cherche des solutions
Lundi, CNBC a rapporté que First Republic avait embauché une banque d’investissement pour la conseiller sur les options potentielles, mais un trou de 25 milliards de dollars dans son bilan restait un obstacle à tout accord. La baisse continue de la part de la banque survient alors que d’autres banques de taille moyenne ou régionales ont vu la valeur de leurs actions augmenter légèrement.
Conclusion
La First Republic Bank est confrontée à des difficultés financières importantes et doit trouver rapidement des solutions pour limiter les pertes et rassurer ses déposants et les investisseurs. Les garanties du gouvernement américain ne suffisent pas à rassurer les clients qui préfèrent retirer leur argent. La banque doit donc agir rapidement pour éviter une crise bancaire potentielle qui pourrait se propager rapidement à d’autres établissements financiers.
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