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- J’ai demandé conseil à des amis et à des experts pour protéger mes finances contre la récession en 2023.
- Certains de leurs conseils ne me convenaient pas en tant que pigiste et entrepreneur.
- Je ne vais pas acheter une maison, arrêter d’épargner pour la retraite ou ouvrir de nouvelles cartes de crédit pour les dépenses.
Plus tôt cette année, lorsque j’ai commencé à entendre parler d’un ralentissement économique potentiel en 2023, je me suis retrouvé dévoré par la recherche de moyens de protéger mes finances contre la récession.
Après avoir parlé à une poignée de personnes, d’amis à des conseillers financiers, j’ai commencé à remarquer que certains des conseils que je recevais n’étaient pas uniformes et, dans ma situation, pouvaient en fait nuire à mes finances plus que les aider. . Ce n’est pas un mauvais conseil pour tout le monde, mais c’est le mauvais conseil pour moi.
Voici les trois pires conseils que j’ai reçus cette année sur la protection de mes finances contre la récession et ce que j’ai décidé de faire à la place.
1. Acheter une maison
Un conseiller financier a examiné mon portefeuille et a remarqué que j’étais extrêmement riche en liquidités. Sa recommandation était de prendre 75% de l’argent que j’avais dans mon compte d’épargne et dans les CD qui étaient sur le point d’arriver à maturité, et d’utiliser cet argent pour acheter une maison afin que je n’aie pas à payer un loyer tous les mois.
À son avis, utiliser cet excédent de trésorerie (qui comprenait mon fonds d’urgence et la plupart de mes économies) pour investir dans l’immobilier était un moyen, espérons-le, de faire fructifier mon argent au cours de la prochaine décennie.
Cependant, en tant qu’entrepreneur et pigiste à revenu variable, avoir beaucoup d’argent en période de récession semblait être une approche plus sûre à adopter. Si le ralentissement économique pèse sur le nombre de clients avec lesquels je peux travailler chaque mois, le fait d’avoir un fonds d’urgence disponible pour m’aider à payer les factures me permettrait de ne pas m’endetter.
Ce que je ferai à la place: J’ai l’intention de prendre l’argent que j’ai en espèces et de trouver des moyens à faible risque de le faire fructifier, tout en le gardant plus liquide qu’il ne le serait dans l’immobilier. Par exemple, avec la hausse des taux d’intérêt sur les CD, je prévois d’en placer une grande partie dans des CD échelonnés, en achetant des CD de 3 mois, 6 mois, 9 mois et 12 mois à 4 %. De cette façon, l’argent peut fructifier à différentes dates d’échéance et être disponible si j’avais besoin de payer des factures ou un soutien financier en cas d’urgence pendant une récession.
Je prévois également de conserver l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement, où il rapporte actuellement 3 % d’APY.
Alors qu’un investissement à long terme dans l’immobilier pourrait faire fructifier davantage cet argent, le risque associé à cette voie et le manque d’accès aux fonds me donnent l’impression que ce n’est pas la meilleure décision pour mes finances cette année.
2. Cesser de cotiser à la retraite
Après avoir passé mes 20 ans à ne pas avoir de compte de retraite ou à économiser de l’argent pour l’avenir, je me suis fixé comme objectif personnel de passer mes 30 ans à rattraper mon retard et à verser des cotisations mensuelles régulières à mon SEP IRA.
C’est pourquoi, lorsqu’un ami, qui est un collègue entrepreneur, a partagé qu’il suspendait toutes les cotisations de retraite pour 2022 et 2023 pour utiliser cet argent pour d’autres choses – comme payer des factures et investir dans des opportunités à court terme comme des CD et des bons du Trésor. — Je savais que cela n’avait pas de sens pour moi de suivre ce conseil.
Ce que je ferai à la place: Plutôt que de contribuer un montant fixe chaque mois à mon SEP IRA, je prévois de contribuer un pour cent de mon revenu pour ce mois. S’il y a un mois où je ne peux pas gagner de revenu, je prévois quand même de contribuer un petit montant que je puiserai dans mon fonds d’urgence. De cette façon, je peux continuer à investir dans mon avenir et faire fructifier cet argent au fil du temps.
3. Ouvrez plus de cartes de crédit à 0 % APR
Un membre de la famille a récemment partagé une liste d’offres de cartes de crédit à 0 % APR disponibles ce mois-ci et m’a dit qu’avec une récession potentielle l’année prochaine, il est judicieux de conserver de l’argent et de mettre tous les achats et dépenses sur ces cartes de crédit. Leur raisonnement était que je pourrais avoir besoin d’argent pour payer les urgences, et avec 0% APR pendant 12 ou 18 mois, je pourrais rembourser tous les achats par carte de crédit au fil du temps sans accumuler d’intérêts.
J’ai trouvé ce conseil dangereux, d’autant plus que je suis quelqu’un qui ne veut plus avoir de dettes de carte de crédit. Je ne veux pas avoir l’idée que je peux tout facturer sur une carte de crédit et rembourser la dette plus tard, à 0 % d’intérêt.
Ce que je ferai à la place: Je veux entrer dans une récession potentielle avec l’état d’esprit que je dois respecter un budget strict, économiser plus que je ne dépense et n’acheter que les articles essentiels que je peux me permettre pour le moment. Toute dépense d’urgence peut être retirée de mon fonds d’urgence entièrement financé. De cette façon, je n’ai pas à contracter de dette future potentielle, même si j’ai 12 ou 18 mois pour trouver comment la rembourser.